12月15日，中國銀行原行長李禮輝在2020第四屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上表示，與傳統(tǒng)金融比，數(shù)字化金融具有兩個(gè)重要特征。第一個(gè)特征，依托數(shù)據(jù)要素，廣泛應(yīng)用數(shù)據(jù)，深度依賴數(shù)據(jù)。所以，我們特別需要可以監(jiān)督又可以信賴的數(shù)據(jù)管理。第二個(gè)特征，依托數(shù)字鏈接，廣泛應(yīng)用立體交互架構(gòu)，深度發(fā)覺客戶的價(jià)值。因此，我們需要可穿透、可觸達(dá)的金融監(jiān)管。
李禮輝表示，保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，既需要制度創(chuàng)新，也需要技術(shù)創(chuàng)新。中國的國情和西方的國家不同，不應(yīng)該照搬西方法律的具體條文，但是應(yīng)該強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)所有者對隱私數(shù)據(jù)的基本權(quán)力。通過運(yùn)用多方計(jì)算、數(shù)據(jù)脫敏、差分隱私、可信計(jì)算等技術(shù)，構(gòu)建金融業(yè)數(shù)據(jù)要素融合應(yīng)用系統(tǒng)，在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用的同時(shí)保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，在提升數(shù)據(jù)資源價(jià)值的同時(shí)保護(hù)數(shù)據(jù)安全。
李禮輝表示，中國金融監(jiān)管的短板多多少少滯后于金融創(chuàng)新，協(xié)調(diào)性偏弱，穿透力不足。應(yīng)該在兩方面做得更好：一是建設(shè)集中統(tǒng)一的金融數(shù)據(jù)庫。二是加快構(gòu)建穿透式的金融監(jiān)管系統(tǒng)。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓、各位朋友、各位專家和學(xué)者：
很高興出席今天這個(gè)論壇。這一節(jié)討論的主題“金融科技創(chuàng)新與多元治理”，我就這個(gè)議題說一下自己的觀點(diǎn)。近十年，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新突飛猛進(jìn)，并越來越多得應(yīng)用于金融領(lǐng)域，數(shù)字化金融應(yīng)該已經(jīng)形成趨勢。與傳統(tǒng)金融比，個(gè)人認(rèn)為，數(shù)字化金融具有兩個(gè)重要特征。第一個(gè)特征，依托數(shù)據(jù)要素，廣泛應(yīng)用數(shù)據(jù)，深度依賴數(shù)據(jù)。所以，我們特別需要可以監(jiān)督又可以信賴的數(shù)據(jù)管理。第二個(gè)特征，依托數(shù)字鏈接，廣泛應(yīng)用立體交互架構(gòu)，深度發(fā)覺客戶的價(jià)值。因此，我們需要可穿透、可觸達(dá)的金融監(jiān)管。我就這兩個(gè)問題談?wù)勛约旱拇譁\認(rèn)識。第一，如何保護(hù)數(shù)據(jù)隱私。2020年10月，中共中央國務(wù)院頒發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》，首次明確將數(shù)據(jù)納入生產(chǎn)要素，強(qiáng)調(diào)推進(jìn)政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享，提升社會(huì)數(shù)據(jù)資源價(jià)值，加強(qiáng)數(shù)據(jù)資源整合和安全保護(hù)。我們國家的法律對個(gè)人信息保護(hù)做了原則性規(guī)定。今年2月，人民銀行發(fā)布了個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范。最近，個(gè)人信息安全規(guī)范、個(gè)人金融信息數(shù)據(jù)保護(hù)試行辦法等又相繼出臺，制定了個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)的具體規(guī)定。當(dāng)然，這些規(guī)定要落實(shí)到位還需要一個(gè)過程。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，更加需要切實(shí)保護(hù)數(shù)據(jù)隱私、保護(hù)數(shù)據(jù)安全。我認(rèn)為，立法和執(zhí)法的焦點(diǎn)在三個(gè)方面。一是如何協(xié)調(diào)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的宏觀穩(wěn)定和微觀動(dòng)力；二是如何劃分?jǐn)?shù)據(jù)資源固有的商業(yè)價(jià)值與數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用產(chǎn)生的商業(yè)價(jià)值；三是如何平衡數(shù)據(jù)所有者的基本權(quán)力以及數(shù)據(jù)占有者的商業(yè)利益。關(guān)于這幾個(gè)問題，我個(gè)人還沒有比較明確的意見，在座的各位可以做進(jìn)一步探討。我認(rèn)為，保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，我們既需要制度創(chuàng)新，也需要技術(shù)創(chuàng)新。一是應(yīng)該強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)所有者對隱私數(shù)據(jù)的基本權(quán)力。中國的國情和西方的國家不同。我覺得，不應(yīng)該照搬西方法律的具體條文，但是應(yīng)該強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)所有者對隱私數(shù)據(jù)的基本權(quán)力，比如規(guī)定企業(yè)收集和處理數(shù)據(jù)必須得到數(shù)據(jù)所有者的明確同意，規(guī)定企業(yè)不得超越約定范圍收集處理和使用數(shù)據(jù)，同時(shí)也應(yīng)該給予數(shù)據(jù)所有者要求數(shù)據(jù)占有者刪除涉及本人隱私數(shù)據(jù)的權(quán)力。最后一點(diǎn)可能做起來有點(diǎn)難。二是通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素融合應(yīng)用和安全保護(hù)。在此方面，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)組織推動(dòng)科創(chuàng)機(jī)構(gòu)探索技術(shù)創(chuàng)新路徑，已經(jīng)取得初步成果。例如，運(yùn)用多方計(jì)算、數(shù)據(jù)脫敏、差分隱私、可信計(jì)算等技術(shù)，構(gòu)建金融業(yè)數(shù)據(jù)要素融合應(yīng)用系統(tǒng)，可在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，利用多個(gè)參與方數(shù)據(jù)，將散落在不同區(qū)域的數(shù)據(jù)聯(lián)合起來轉(zhuǎn)換成有價(jià)值的知識，同時(shí)還可以保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用而不可見，形成一個(gè)能夠支持安全多方檢索、安全多方計(jì)算、安全多方學(xué)習(xí)、安全多方推理的智能化應(yīng)用框架，在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用的同時(shí)保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，在提升數(shù)據(jù)資源價(jià)值的同時(shí)保護(hù)數(shù)據(jù)安全。第二，如何降低監(jiān)管成本。改革開放以來，我們國家的金融監(jiān)管水平不斷提升，許多專業(yè)性的金融監(jiān)管能力已經(jīng)躍居全球前列，也能夠有效管控和防范系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人認(rèn)為，金融行業(yè)的特征是無時(shí)不在、無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，金融的社會(huì)屬性是經(jīng)濟(jì)樞紐、百姓錢包，而且金融服務(wù)通常涉及資產(chǎn)方、負(fù)債方、委托方、管理方、審計(jì)方、中介方等不同角色。同一個(gè)客戶的業(yè)務(wù)，通常會(huì)橫跨銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)，必須實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的共享、共管。目前，我們國家金融監(jiān)管的短板多多少少滯后于金融創(chuàng)新，協(xié)調(diào)性偏弱，穿透力不足。我覺得在兩方面應(yīng)該做得更好：一是建設(shè)集中統(tǒng)一的金融數(shù)據(jù)庫。金融領(lǐng)域應(yīng)該建立集中統(tǒng)一、互聯(lián)共享的金融數(shù)據(jù)庫，采取統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和口徑，整合不同行政管理部門的數(shù)據(jù)資源，形成能夠支持?jǐn)?shù)字化金融監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施。二是加快構(gòu)建穿透式的金融監(jiān)管系統(tǒng)。據(jù)我了解，人民銀行于2019年啟動(dòng)了金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的試點(diǎn)，將區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)集成應(yīng)用于建立數(shù)據(jù)化的集成監(jiān)管系統(tǒng)，試點(diǎn)范圍初步覆蓋九個(gè)省市、多家金融機(jī)構(gòu)，這個(gè)金融科技監(jiān)管系統(tǒng)可以對錯(cuò)綜復(fù)雜的數(shù)據(jù)組進(jìn)行快速的結(jié)耦和組合，可以共享多方監(jiān)管數(shù)據(jù)，可以執(zhí)行一致化的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，通過數(shù)據(jù)挖掘釋放數(shù)據(jù)的價(jià)值，也可以自動(dòng)生成監(jiān)管報(bào)告和解決方案。 據(jù)我了解，這個(gè)系統(tǒng)目前主要是人民銀行在推進(jìn)。我個(gè)人覺得，數(shù)字化的金融監(jiān)管系統(tǒng)應(yīng)由金融監(jiān)管部門共建共享，應(yīng)該覆蓋所有的金融機(jī)構(gòu)，也應(yīng)該穿透不同領(lǐng)域的金融市場和金融業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全流程、全方位的智能化，在降低監(jiān)管成本同時(shí)，降低被監(jiān)管的成本。我們相信，中國有能力建設(shè)一個(gè)全球最優(yōu)的數(shù)字化金融體系。
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