房地產(chǎn)、鋼貿(mào)等領(lǐng)域風(fēng)險上升

2014-06-27 08:46:57來源：作者：

    6月24日，十二屆全國人大常委會第九次會議舉行第二次全體會議，受國務(wù)院委托，中國人民銀行副行長劉士余作《關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管防范金融風(fēng)險工作情況的報告》。

    劉士余在報告中指出，國務(wù)院近來出臺了一系列既有利于防范化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定，又有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的政策舉措，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，有力地支持了經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

    “總體可控，重點(diǎn)防范部分領(lǐng)域”是劉士余對當(dāng)前中國目前面臨的金融風(fēng)險做出總體判斷。報告指出，當(dāng)前我國金融體系運(yùn)行穩(wěn)健，金融風(fēng)險總體可控。但由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的不確定性因素較多，穩(wěn)中有憂，穩(wěn)中有險，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)十分艱巨，部分領(lǐng)域或地區(qū)的金融風(fēng)險還比較突出。

    從劉士余的報告中可以看出，金融風(fēng)險聚集的重點(diǎn)領(lǐng)域也“浮出水面”，即地方債、房地產(chǎn)、鋼貿(mào)、農(nóng)商行和非法集資等方面。

    化解地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險

    “組織專門力量加強(qiáng)地方政府性債務(wù)核查，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好各級地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險管理。”

    近年來，地方政府融資問題一直是社會各界關(guān)注的焦點(diǎn)。央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2014)》顯示，地方政府融資平臺貸款逐步進(jìn)入還債高峰期，約37.5%的貸款在2013年至2015年內(nèi)到期。

    專家認(rèn)為，在地方政府債務(wù)中，地方融資平臺是承載借貸債務(wù)的重要平臺，而其資金來源大部分是來自于銀行，或最終來自于銀行。這樣一來，收縮地方融資平臺的非標(biāo)貸款是今年銀行監(jiān)管和銀行自身風(fēng)險控制管理的一個重要任務(wù)。

    中共十八屆三中全會《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確指出：“建立透明規(guī)范的城市建設(shè)投融資機(jī)制，允許地方政府通過發(fā)債等多種方式拓寬城市建設(shè)融資渠道，建立規(guī)范合理的中央和地方政府債務(wù)及風(fēng)險管理預(yù)警機(jī)制”，為健全地方政府融資機(jī)制和深化相關(guān)改革指明了方向。

    近段時間，加強(qiáng)地方政府發(fā)債管理的政策頻出，如上海、浙江、深圳等10個省市啟動“自發(fā)自還”試點(diǎn)，對債券進(jìn)行“三六九等”信用評級等。

    劉士余在報告中指出，下一步，要結(jié)合財稅體制改革，探索建立以政府債券為主體的地方政府舉債融資機(jī)制，引入社會資金投資城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步建立地方政府跨年度預(yù)算平衡制度，減輕地方政府對土地收入的依賴，積極穩(wěn)妥化解地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險。

    房地產(chǎn)、鋼貿(mào)等領(lǐng)域風(fēng)險上升

    “督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)和鋼貿(mào)等重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域和不良貸款快速上升地區(qū)的風(fēng)險排查，做好風(fēng)險防控預(yù)案。”

    近年來，產(chǎn)能過剩行業(yè)隱藏的風(fēng)險開始大規(guī)模爆發(fā)。鋼鐵、有色、煤炭、光伏等產(chǎn)能過剩矛盾比較突出的行業(yè)，不時出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營困難、虧損面持續(xù)擴(kuò)大、不良貸款增加較多的現(xiàn)象。

    今年以來，上海鋼貿(mào)圈連續(xù)地震，借貸黑洞接連被引爆。先是“鋼貿(mào)大王”肖家守被爆卷入借貸糾紛，旗下近10億資產(chǎn)被查封凍結(jié)。隨后，另一個鋼貿(mào)大佬周華瑞遭多家銀行的訴訟，涉事案件多達(dá)十余起。

    在“聯(lián)貸聯(lián)保”的融資模式下，鋼貿(mào)業(yè)被資本裹挾急速膨脹，曾經(jīng)紅極一時。而如今，鋼鐵行業(yè)不良貸款的集中爆發(fā)，相互擔(dān)保融資的鋼貿(mào)企業(yè)，遭遇了“火燒連營”般的系統(tǒng)性危機(jī)。而在鋼貿(mào)圈資金系統(tǒng)性崩盤之后，處于恐慌狀態(tài)的銀行加大了對鋼貿(mào)企業(yè)回抽資金的力度，這無疑對鋼貿(mào)行業(yè)更是雪上加霜。

    鋼貿(mào)行業(yè)的不景氣是整個房地產(chǎn)業(yè)下滑的一個縮影。中原地產(chǎn)研究部對23家A股上市的大型房企財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn)，今年一季度房企資金鏈呈現(xiàn)緊繃之勢，23家房企的平均資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)77%。

    銷售業(yè)績下滑導(dǎo)致的資金回籠較慢、融資難度的加大、開發(fā)貸和按揭貸的收緊，都令房地產(chǎn)開發(fā)商的資金鏈進(jìn)一步承壓。類似的案例在今年不斷涌現(xiàn)：3月，寧波奉化當(dāng)?shù)刈畲蟮姆科笈d潤置業(yè)資金鏈斷裂；5月初，百強(qiáng)開發(fā)商光耀地產(chǎn)深陷破產(chǎn)危機(jī)……

    劉士余在報告中明確提出，下一階段要加大不良貸款核銷力度。嚴(yán)格控制對高耗能、高排放企業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。對經(jīng)營難以為繼且產(chǎn)品缺乏競爭力的“僵尸企業(yè)”和項(xiàng)目，要實(shí)施破產(chǎn)或兼并重組。

    金融機(jī)構(gòu)違約風(fēng)險激增

    “穩(wěn)妥處置個別地區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行擠提事件、債券和信托兌付違約事件，妥善化解個別縣域農(nóng)村信用社風(fēng)險。”

    今年3月24日，因一則“即將倒閉”的謠言，江蘇射陽農(nóng)村商業(yè)銀行一網(wǎng)點(diǎn)遭近千名群眾擠兌現(xiàn)金。之所以出現(xiàn)擠兌風(fēng)波，就是因?yàn)樵摼W(wǎng)點(diǎn)周邊近年來出現(xiàn)了一些擔(dān)保公司、民間集資現(xiàn)象較為普遍，而且發(fā)生過擔(dān)保公司老板跑路的案例，當(dāng)?shù)鼐用駥︺y行問題比較敏感。

    今明兩年，國內(nèi)信托、債券領(lǐng)域都將進(jìn)入還本付息的高峰期，受到房地產(chǎn)市場下行壓力加大等因素影響，如何防范相關(guān)領(lǐng)域金融風(fēng)險的集中爆發(fā)格外受到關(guān)注。今年，先是中誠信托事件打響了信托領(lǐng)域破局剛性兌付的第一槍；隨后，“11超日債”因欠息成為國內(nèi)公募債券市場首次違約事件。

    接踵而至的信用風(fēng)險潮，意味著資本市場剛性兌付的時代宣告終結(jié)。因此，明確監(jiān)管職責(zé)，切實(shí)做到違約處理有法可依，都是防范風(fēng)險的必然要求。劉士余也在報告中提處，下一階段，要按法制化、市場化的原則妥善處置信托、理財?shù)雀呤找娈a(chǎn)品可能引發(fā)的兌付風(fēng)險。

    劉士余還透露，加快建立存款保險制度，研究制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，對嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營不善導(dǎo)致資不抵債的金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施市場退出。

    違法違規(guī)金融活動多發(fā)

    “嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理整頓各類違法違規(guī)交易場所。”

     轟動一時的泛鑫保險美女老總攜款潛逃事件還未平息，去年以來，多起P2P跑路事件又頻頻發(fā)生。由于P2P公司存在無門檻、無監(jiān)管的情況，整個行業(yè)魚龍混雜。從去年下半年以來，淘金貸、優(yōu)易貸、安泰卓越等P2P業(yè)務(wù)公司相繼發(fā)生卷款跑路事件。今年3月，中歐溫頓高管集體消失，2000多名投資者近4億元資金無法贖回。

    劉士余在報告中指出，當(dāng)前非法集資形勢仍然嚴(yán)峻。非法集資的發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)呈上升態(tài)勢。2013年，非法集資共立案3797起，涉案金額490億元，參與集資人數(shù)超過20萬人，涉及31個?。▍^(qū)、市）87%的地市和港澳臺地區(qū)。

    與此同時，非法集資形式日益多樣，從傳統(tǒng)的房地產(chǎn)、礦產(chǎn)資源、農(nóng)林開發(fā)等領(lǐng)域向投資理財?shù)刃碌念I(lǐng)域、行業(yè)蔓延。

    非法證券期貨經(jīng)營活動也屢禁不止。有的機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)從事證券業(yè)務(wù)，欺詐發(fā)行人和投資者；有的以證券投資咨詢?yōu)槊?，詐騙投資者資金；有的商品交易所以現(xiàn)貨交易為名，變相從事期貨業(yè)務(wù)；有的私募基金逃避監(jiān)管，向不特定對象募集資金開展公募業(yè)務(wù)等。此外，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)金融活動也依然多發(fā)。

    劉士余表示，有關(guān)方面一直嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理整頓各類違法違規(guī)交易場所。2013年，全國共偵破非法集資案件3797起，非法證券期貨案件408起，查處外匯違規(guī)案件2453起，共關(guān)閉200余家各類違法違規(guī)交易場所，有效維護(hù)了金融穩(wěn)定。

    他表示，今后會在尊重金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營自主權(quán)、鼓勵金融創(chuàng)新、繼續(xù)減少行政審批的同時，要切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為。對一些跨市場、交叉性的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)要通過金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，按“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則及時予以監(jiān)管，防止監(jiān)管空白和監(jiān)管套利。進(jìn)一步明確地方政府金融監(jiān)管職責(zé)，落實(shí)對小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)村合作金融組織等領(lǐng)域的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)發(fā)揮地方政府在防范化解區(qū)域性金融風(fēng)險和打擊非法金融活動中的重要作用。

    互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管起步

    “目前，就建立金融監(jiān)管信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)跨界金融健康發(fā)展、增強(qiáng)資本市場的融資功能、防范化解金融領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險隱患等政策事項(xiàng)進(jìn)行研究、達(dá)成共識，取得了較好效果。”

    影子銀行和互聯(lián)網(wǎng)跨界金融監(jiān)管也在報告中有所提及。

    劉士余在報告中指出，近年來，我國金融創(chuàng)新深入推進(jìn)，影子銀行體系日益活躍，在滿足經(jīng)濟(jì)社會多層次、多樣化金融需求的同時，也暴露出業(yè)務(wù)不規(guī)范、信息披露不充分、管理不到位和監(jiān)管套利等問題。

    去年6月份出現(xiàn)的“錢荒”被認(rèn)為是近幾年影子銀行極度膨脹導(dǎo)致的一場局部性風(fēng)險。隨著各項(xiàng)措施的出臺，影子銀行也逐漸被監(jiān)管圈定。劉士余表示，及時研究出臺的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》明確了監(jiān)管責(zé)任，全面排查風(fēng)險，完善制度規(guī)則。出臺規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見，完善金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)治理。加強(qiáng)理財資金投資運(yùn)作管理，探索建立統(tǒng)一的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則。

    余額寶類產(chǎn)品風(fēng)靡市場的同時，監(jiān)管呼聲也隨之日益高漲。對此，劉士余明確表態(tài)，按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)跨界金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，加強(qiáng)對第三方支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管，完善貨幣市場基金風(fēng)險管理和互聯(lián)網(wǎng)銷售基金的監(jiān)管規(guī)則。

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