近年來，眾多城投公司與國有企業(yè)在大宗商品供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型道路上取得了顯著成就，吸引了大量企業(yè)目光，這些企業(yè)被大宗商品供應(yīng)鏈中大額貿(mào)易量所帶來的可觀營業(yè)收入所吸引，然而在實(shí)際操作中卻面臨諸多挑戰(zhàn)。大宗商品供應(yīng)鏈金融，憑借其創(chuàng)新的融資模式和高效的運(yùn)營機(jī)制，在破解供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資瓶頸方面展現(xiàn)了非凡的能力，成為解決中小企業(yè)融資難題的重要途徑。

然而，隨著大宗商品供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的規(guī)模日益擴(kuò)大和業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，該領(lǐng)域也暴露出一系列潛在風(fēng)險，特別是在企業(yè)資質(zhì)審核與風(fēng)險管理方面。這些風(fēng)險若得不到有效控制，可能對供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和金融安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。因此，深入剖析新型融資模式的風(fēng)險特征，并探索實(shí)施有效的風(fēng)險管理策略，已成為當(dāng)前亟待解決的課題。

為了全面加強(qiáng)大宗商品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理，我將從事前預(yù)防、事中監(jiān)控、事后處置三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)入手，并綜合考慮技術(shù)創(chuàng)新、政策支持與內(nèi)部管理等多個維度，對大宗商品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理進(jìn)行全面探討。

事前風(fēng)險控制

事前風(fēng)險控制是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的第一道防線，其核心在于信用風(fēng)險的管理。這就需要前臺業(yè)務(wù)人員及中后臺運(yùn)營同事一起緊密合作展業(yè)。我之前寫過一篇文章《供應(yīng)鏈金融企業(yè)如何構(gòu)建堅(jiān)不可摧的風(fēng)控體系》，大家有興趣可以回看。同時咱們企業(yè)也要構(gòu)建大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)應(yīng)用的平臺，提升信息透明度，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險。那么前期主要是對客戶的準(zhǔn)入工作為核心，一個是客戶的信用風(fēng)險評估，其次是信用風(fēng)險的控制。

信用風(fēng)險的評估

在信用風(fēng)險評估流程中，平臺需全面權(quán)衡放貸收益與潛在風(fēng)險之間的平衡，確保所有風(fēng)險均維持在平臺可管理的閾值之內(nèi)。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)的深度分析能力，平臺能夠精確衡量貸款企業(yè)的信用狀況、還款實(shí)力及盈利能力，從而做出更為明智的決策。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，平臺可以依托企業(yè)自建的數(shù)字化風(fēng)險控制平臺，或是采納第三方數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告，對貸款申請企業(yè)執(zhí)行全方位、多維度的信用審核。這一審核過程側(cè)重于深入剖析客戶的歷史貿(mào)易往來記錄的真實(shí)性、回款效率、稅務(wù)合規(guī)性（如納稅申報(bào)情況）以及是否存在司法訴訟記錄等關(guān)鍵信息，進(jìn)而構(gòu)建一套科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男庞迷u估模型。該模型旨在促進(jìn)客戶通過內(nèi)部嚴(yán)格的評估門檻，有效減少違約事件的發(fā)生，保障平臺的資產(chǎn)安全與穩(wěn)健運(yùn)營。

信用風(fēng)險的控制

平臺公司應(yīng)加強(qiáng)對貸款企業(yè)、核心企業(yè)和上下游企業(yè)的信用風(fēng)險控制。

對于貸款企業(yè)大部分都是中小企業(yè)，中小企業(yè)的融資需求和融資頻率是非常大的。但是中小企業(yè)財(cái)務(wù)的不透明和審核制度的不健全是目前存在的問題。咱們不能看對方提供的財(cái)務(wù)報(bào)表來預(yù)估和評算企業(yè)的盈利能力和財(cái)務(wù)流量。這個時候我們就要對業(yè)務(wù)真實(shí)性的考核，這家企業(yè)是不是核心企業(yè)的供應(yīng)商。有沒有核心企業(yè)授權(quán)的資質(zhì)，這些就特別重要。然后咱們再引入智能風(fēng)控實(shí)時監(jiān)控系統(tǒng)，利用數(shù)字化手段進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，確保項(xiàng)目收益的穩(wěn)定性，提高風(fēng)險管理的精準(zhǔn)度和效率。

對于核心企業(yè)，平臺需設(shè)定一系列清晰明確的標(biāo)準(zhǔn)，以確保其優(yōu)質(zhì)性與可靠性。首要考量的是財(cái)務(wù)健康狀態(tài)，這關(guān)乎企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營能力與償債能力。其次，行業(yè)地位也至關(guān)重要，核心企業(yè)在細(xì)分市場中能否占據(jù)前五的位置，這是體現(xiàn)其在行業(yè)內(nèi)的競爭力與影響力。在供應(yīng)鏈地位及控制力方面，咱們要關(guān)注核心企業(yè)對上游前五供應(yīng)商的采購占比是否超過40%，以避免采購過度集中帶來的風(fēng)險，同時還要看核心企業(yè)的賬期政策是否標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，一旦有破壞之前的游戲規(guī)則，那么就要慎重考慮準(zhǔn)入；核心企業(yè)對下游滲透方面這個就要因行業(yè)而異。最牛的控制是先收預(yù)付款，后發(fā)貨。除此之外，平臺還需建立負(fù)面信息預(yù)警機(jī)制，涵蓋司法案件、行業(yè)政策敏感度分析（如芯片“卡脖子”問題）以便及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并提前應(yīng)對。通過內(nèi)部的一系列準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，就可以把符合公司風(fēng)險偏好的企業(yè)納入到準(zhǔn)入名單中便于展業(yè)。

對于上下游企業(yè)，平臺應(yīng)建立嚴(yán)格的企業(yè)管理體系，包括分類管理、質(zhì)量跟蹤和績效評估等，確保上下游企業(yè)的穩(wěn)定性和可靠性。同時，引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和智能倉儲系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對擔(dān)保品和質(zhì)押物的實(shí)時跟蹤和監(jiān)控，進(jìn)一步降低信用風(fēng)險。

事中風(fēng)險控制

事中風(fēng)險控制主要針對市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，平臺需要通過一系列措施確保貸款資金的安全和有效使用。我之前已撰寫過一篇題為《供應(yīng)鏈金融市場風(fēng)險應(yīng)對策略的深度探討》的文章，該文深入剖析了針對政策變動及市場波動所帶來的風(fēng)險，所應(yīng)采取的一系列應(yīng)對策略。在此，我將不再重復(fù)展開相關(guān)內(nèi)容。

今天主要聊下操作風(fēng)險這方面如何評估和控制。

操作風(fēng)險的評估

平臺企業(yè)應(yīng)建立完善的數(shù)字化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，引入智能風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)交易流程的自動化和智能化，降低人為操作帶來的風(fēng)險。同時，建立多部門協(xié)同審核機(jī)制，確保貸款審批的公正性和客觀性，減少對單個信貸人員的依賴。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行精細(xì)化分析，識別潛在風(fēng)險點(diǎn)，并加強(qiáng)線上交易的資質(zhì)考察和信用管理，提高風(fēng)險防范能力。

操作風(fēng)險的控制

平臺企業(yè)應(yīng)完善內(nèi)控體系制度，提高人員素質(zhì)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，并利用風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制降低操作風(fēng)險。

首先，保持審貸分離等傳統(tǒng)內(nèi)控制度。同時加強(qiáng)線上交易的資質(zhì)考察和信用管理。引入智能監(jiān)控系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，實(shí)時監(jiān)測交易流程中的潛在風(fēng)險，確保操作的規(guī)范性和安全性。

其次，提升業(yè)務(wù)人員專業(yè)素養(yǎng)。業(yè)務(wù)人員不僅要具備扎實(shí)的專業(yè)知識，還需不斷更新學(xué)習(xí)，適應(yīng)供應(yīng)鏈金融不斷演變的運(yùn)作模式。構(gòu)建一套系統(tǒng)化、全面的培訓(xùn)體系，將有助于提升員工整體素養(yǎng)，為企業(yè)打造一支高水平、抗風(fēng)險的專業(yè)隊(duì)伍。同時，通過引入績效考核機(jī)制，激勵員工積極參與風(fēng)險管理，強(qiáng)化風(fēng)險防范意識。

再次，規(guī)范信貸流程，防范道德風(fēng)險。在供應(yīng)鏈金融中，信用管理的復(fù)雜性要求企業(yè)減少對個別信貸人員的過度依賴。建立健全的信貸流程和關(guān)鍵制度指標(biāo)，能夠有效避免因個人利益驅(qū)動而做出不利于企業(yè)的決策，預(yù)防和控制操作風(fēng)險。標(biāo)準(zhǔn)化的流程不僅提升審批效率，還能在根源上降低道德風(fēng)險的發(fā)生概率。

此外，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。由于監(jiān)管制度在某些方面可能尚不完善或滯后，企業(yè)應(yīng)主動完善內(nèi)部機(jī)制。通過不斷優(yōu)化各環(huán)節(jié)流程，并引入自動化審批系統(tǒng)與智能風(fēng)控模型，可以大幅提升業(yè)務(wù)處理效率和準(zhǔn)確性，減少人為失誤。嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督與審查機(jī)制，將確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、順暢地執(zhí)行，為平臺的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

接著，有效利用風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。在部分環(huán)節(jié)，企業(yè)可通過外包方式將操作風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方合作伙伴，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)與利益共享。與專業(yè)金融機(jī)構(gòu)、物流公司等建立長期合作關(guān)系，不僅有助于共同應(yīng)對潛在風(fēng)險，也能進(jìn)一步增強(qiáng)平臺整體的風(fēng)險抵御能力。

最后，加速數(shù)字化建設(shè)。數(shù)字化平臺作為企業(yè)操作的核心系統(tǒng)，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的集中收集、處理與分析，其建設(shè)質(zhì)量直接影響供應(yīng)鏈金融運(yùn)營效率。必須對每個數(shù)據(jù)權(quán)限的獲取實(shí)施嚴(yán)格授權(quán)，配合實(shí)時響應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，確保在第一時間將風(fēng)險信息反饋給核心系統(tǒng)。借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，企業(yè)能夠更精準(zhǔn)地挖掘與分析信息，降低人為操作風(fēng)險，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)利潤最大化。

事后風(fēng)險控制

事后風(fēng)險控制是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的最后一道防線，其重點(diǎn)在于加強(qiáng)預(yù)防措施和實(shí)時監(jiān)測。平臺應(yīng)通過加強(qiáng)貸款前的資質(zhì)審查、實(shí)時監(jiān)測關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)企業(yè)、加強(qiáng)擔(dān)保品和質(zhì)押物的監(jiān)控以及建立補(bǔ)償機(jī)制等措施，降低違約風(fēng)險。

加強(qiáng)貸款前的資質(zhì)審查

雖然貸前資質(zhì)審查主要屬于事前控制，但在事后風(fēng)險管控中同樣發(fā)揮著重要作用。平臺應(yīng)提前做好擔(dān)保措施和緊急預(yù)案，確保貸款企業(yè)的資質(zhì)與信用狀況符合要求。同時，通過建立風(fēng)險補(bǔ)償基金和保險機(jī)制，可以在貸款違約時及時分?jǐn)偤脱a(bǔ)償損失，減輕平臺的風(fēng)險負(fù)擔(dān)。

實(shí)時監(jiān)測關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)企業(yè)

平臺應(yīng)對供應(yīng)鏈上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，包括其生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況等。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和智能倉儲系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對擔(dān)保品和質(zhì)押物的實(shí)時跟蹤和監(jiān)控，確保其安全性和可變現(xiàn)性。此外，利用大數(shù)據(jù)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，當(dāng)某企業(yè)出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營異?；蜇?cái)務(wù)狀況惡化時，立即啟動預(yù)警機(jī)制，采取凍結(jié)貸款資金、提前收回貸款等措施，以降低損失。

擔(dān)保品和質(zhì)押物的監(jiān)控

平臺應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保品和質(zhì)押物的監(jiān)控和管理，確保在貸款違約時能夠及時處置質(zhì)押物，降低損失。建立嚴(yán)格的質(zhì)押物評估機(jī)制和處置流程，確保質(zhì)押物的價值和可變現(xiàn)性。民企或許可以不考慮，但是國企一定要考慮引入第三方評估機(jī)構(gòu)和拍賣機(jī)構(gòu)，對質(zhì)押物進(jìn)行公正評估和處置，提高處置效率和公正性。這里就是我們所說的退出機(jī)制。

建立補(bǔ)償機(jī)制

一旦風(fēng)險預(yù)警信號觸發(fā)，平臺應(yīng)依托完善的評估機(jī)制和實(shí)時監(jiān)控系統(tǒng)，迅速啟動應(yīng)急風(fēng)險管理流程。同時，通過與客戶的有效溝通，在補(bǔ)貨、違約抵押物處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)達(dá)成共識，從源頭上防止風(fēng)險擴(kuò)散。為進(jìn)一步減輕平臺自身的風(fēng)險承擔(dān)，建議建立并不斷充實(shí)風(fēng)險補(bǔ)償基金，探索引入保險等多元化風(fēng)險緩解手段，為平臺的穩(wěn)健運(yùn)營提供堅(jiān)實(shí)后盾。

具體而言，平臺在事前風(fēng)險控制中應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段提升信息透明度；在事中風(fēng)險控制中應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)和人員素質(zhì)提升；在事后風(fēng)險控制中應(yīng)加強(qiáng)實(shí)時監(jiān)測和補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)。通過這些措施的實(shí)施和不斷完善，大宗商品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理水平將得到顯著提升，為企業(yè)的發(fā)展注入新的活力。如果你覺得這篇文章對你有幫助，不妨分享給身邊的朋友，一起解鎖供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理！

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