來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)

促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展是當(dāng)下經(jīng)濟(jì)金融工作的重要內(nèi)容之一。3月5日，國(guó)務(wù)院總理李強(qiáng)在政府工作報(bào)告中介紹今年政府工作任務(wù)時(shí)提出，優(yōu)化房地產(chǎn)政策，對(duì)不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求要一視同仁給予支持,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

今年以來(lái)，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的舉措不斷出臺(tái)，城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制加速落地。一方面，多地“白名單”項(xiàng)目快速推出，落地節(jié)奏快，項(xiàng)目覆蓋面大；另一方面，金融機(jī)構(gòu)加大馬力，以實(shí)際行動(dòng)推進(jìn)項(xiàng)目對(duì)接落地，加快資金投放。

整體來(lái)看，城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制自建立以來(lái)已取得一定成效。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著項(xiàng)目資金逐步到位，項(xiàng)目建設(shè)將加速推進(jìn)，整體對(duì)市場(chǎng)的正向影響有望進(jìn)一步顯現(xiàn)，后續(xù)相關(guān)配套政策也有望進(jìn)一步完善。

商業(yè)銀行有序推進(jìn)實(shí)施

2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，積極穩(wěn)妥化解房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

今年1月份，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國(guó)家金融監(jiān)管總局聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的通知》，明確建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制。隨后，兩部門相繼召開(kāi)會(huì)議，進(jìn)一步部署落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制相關(guān)工作。2月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開(kāi)專題會(huì)議要求，“各商業(yè)銀行要主動(dòng)對(duì)接協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)推送的房地產(chǎn)項(xiàng)目名單要及時(shí)開(kāi)展評(píng)審，加快授信審批，對(duì)合理融資需求做到‘應(yīng)滿盡滿’”。2月20日與2月29日，兩場(chǎng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制調(diào)度會(huì)召開(kāi)，推動(dòng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制加快落地見(jiàn)效。

自1月份城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作部署以來(lái)，截至2月28日，全國(guó)31個(gè)省份276個(gè)城市已建立城市融資協(xié)調(diào)機(jī)制，共提出房地產(chǎn)項(xiàng)目約6000個(gè)，商業(yè)銀行審批通過(guò)貸款超2000億元。而根據(jù)此前披露的數(shù)據(jù)，截至2月20日，全國(guó)29個(gè)省份214個(gè)城市已建立房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，共涉及5349個(gè)項(xiàng)目。對(duì)比來(lái)看，8天內(nèi)，增加了62個(gè)城市，超600多個(gè)項(xiàng)目。

工作取得良好開(kāi)局的背后是住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局部門聯(lián)合調(diào)度，各地與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)迅速行動(dòng)，建機(jī)制、提名單、抓落實(shí)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪了解到，在城市融資協(xié)調(diào)機(jī)制建立后，多家銀行積極響應(yīng)，通過(guò)成立“專項(xiàng)工作小組”、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、開(kāi)辟綠色通道、制定個(gè)性化措施等一系列舉措，推動(dòng)項(xiàng)目貸款投放既“快”又“穩(wěn)”。

從數(shù)據(jù)的最直觀呈現(xiàn)來(lái)看，工商銀行截至2月22日，已對(duì)接約3800個(gè)項(xiàng)目，完成審批項(xiàng)目近100個(gè)，審批金額約400億元，并已在廣州、北京、蘇州、鄭州等25個(gè)城市，對(duì)接近40個(gè)項(xiàng)目，新增融資約80億元。截至目前，農(nóng)業(yè)銀行已累計(jì)對(duì)接超4000個(gè)項(xiàng)目，累計(jì)授信近500億元，貸款主體中，民營(yíng)企業(yè)等非國(guó)有主體占比超過(guò)80%。中國(guó)銀行已經(jīng)批復(fù)及正在審批的項(xiàng)目超過(guò)100個(gè)，金額超過(guò)300億元，正在進(jìn)行評(píng)估的項(xiàng)目近2500個(gè)。建設(shè)銀行已對(duì)接項(xiàng)目近3000個(gè)，已審批項(xiàng)目近百個(gè)，審批金額500多億元。民生銀行已收到融資協(xié)調(diào)機(jī)制推送項(xiàng)目867個(gè)。

從數(shù)據(jù)背后的實(shí)踐來(lái)看，各家銀行的具體做法各有特色。例如，在重慶，工商銀行通過(guò)成立“房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作小組”，組建房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)專屬審查團(tuán)隊(duì)的方式，為“白名單”項(xiàng)目開(kāi)辟授信審批綠色通道，實(shí)現(xiàn)對(duì)重慶市“白名單”項(xiàng)目的全覆蓋對(duì)接。

在安徽，農(nóng)業(yè)銀行聚焦保障購(gòu)房人權(quán)益，實(shí)施“優(yōu)先受理，優(yōu)先調(diào)查，優(yōu)先審查，優(yōu)先審批”的“四優(yōu)先”工作機(jī)制，率先審批當(dāng)?shù)厥着鷧f(xié)調(diào)機(jī)制項(xiàng)目金額16.8億元。

為確保金融服務(wù)落實(shí)落地，中國(guó)銀行董事長(zhǎng)葛海蛟2月27日至2月28日在四川成都、湖南長(zhǎng)沙開(kāi)展房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制專題調(diào)研，成立由行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的總分行兩級(jí)工作專班，調(diào)配專業(yè)骨干力量高效組織項(xiàng)目評(píng)審，推動(dòng)“白名單”項(xiàng)目融資取得新進(jìn)展。

建設(shè)銀行、民生銀行等也紛紛成立專門的工作小組，積極與名單內(nèi)房地產(chǎn)項(xiàng)目做好對(duì)接，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升辦理效率。

“從數(shù)據(jù)看，融資協(xié)調(diào)機(jī)制成效顯著，‘白名單’項(xiàng)目審批、資金發(fā)放等進(jìn)度明顯加快，這有助于緩解房企資金壓力，促進(jìn)房企加快建設(shè)與交房；同時(shí)，也有利于提振市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)復(fù)蘇的信心。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在政策推動(dòng)下，商業(yè)銀行積極對(duì)接“白名單”項(xiàng)目，部分已經(jīng)開(kāi)展貸款融資和貸款展期，城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制快速落地。隨著商業(yè)銀行有序推進(jìn)實(shí)施，預(yù)計(jì)“白名單”項(xiàng)目后續(xù)還有可能加速落地。

一視同仁 分類施策

在銀行落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的過(guò)程中，“一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求”被反復(fù)提及，這也是政策要求的內(nèi)容之一。對(duì)銀行而言，如何做到一視同仁，優(yōu)化貸款審批流程，是切實(shí)促進(jìn)金融與房地產(chǎn)市場(chǎng)良性循環(huán)的關(guān)鍵所在。

對(duì)于清單中的項(xiàng)目，中國(guó)銀行選擇了分類施策、逐一甄別，也就是按照市場(chǎng)化、法治化原則進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。對(duì)正常開(kāi)發(fā)建設(shè)、抵押物充足、資產(chǎn)負(fù)債合理、還款來(lái)源有保障的項(xiàng)目，該行建立授信綠色通道，優(yōu)化審批流程、縮短審批時(shí)限，積極滿足合理融資需求；對(duì)開(kāi)發(fā)建設(shè)暫時(shí)遇到困難但資金基本能夠平衡的項(xiàng)目，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，通過(guò)存量貸款展期、調(diào)整還款安排、新增貸款等方式予以支持。

如果說(shuō)中國(guó)銀行是在橫向維度做出分類，工商銀行的舉措則是在縱向維度進(jìn)行分層。具體而言，工商銀行通過(guò)“快”與“穩(wěn)”的結(jié)合，區(qū)分集團(tuán)與項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)，更加精準(zhǔn)地一視同仁支持房企優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目合理融資需求，防范項(xiàng)目交付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

中指研究院企業(yè)研究總監(jiān)劉水對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在對(duì)待協(xié)調(diào)機(jī)制推送的“白名單”項(xiàng)目方面，商業(yè)銀行需按照市場(chǎng)化、法治化原則評(píng)估協(xié)調(diào)機(jī)制推送的白名單。在工作機(jī)制方面，商業(yè)銀行應(yīng)建立專門工作機(jī)制，優(yōu)化貸款審批流程，完善審批制度，細(xì)化盡職免責(zé)規(guī)定。

婁飛鵬認(rèn)為，商業(yè)銀行在對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域提供金融服務(wù)時(shí)，要重點(diǎn)研判其項(xiàng)目情況和融資主體現(xiàn)金流情況，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，對(duì)于符合銀行準(zhǔn)入條件的項(xiàng)目或者房地產(chǎn)企業(yè)，滿足其合理融資需求。

前期對(duì)協(xié)調(diào)機(jī)制項(xiàng)目審批一視同仁，后期對(duì)資金用途嚴(yán)格審查同樣有必要。監(jiān)管部門要求“確保資金全部用于項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)，嚴(yán)防資金被挪用于購(gòu)地、償還債務(wù)或其他投資”。

農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)部門工作人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，對(duì)照清單內(nèi)項(xiàng)目，該行嚴(yán)格按照項(xiàng)目工程進(jìn)度發(fā)放貸款。同時(shí)，加強(qiáng)貸款資金使用的全過(guò)程監(jiān)控，在嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)部門預(yù)售資金監(jiān)管規(guī)定的前提下，按規(guī)定逐筆審核資金支出，確保資金全部用于項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)。

婁飛鵬認(rèn)為，銀行在準(zhǔn)入管理環(huán)節(jié)，需充分關(guān)注房地產(chǎn)企業(yè)和項(xiàng)目現(xiàn)金流情況，科學(xué)合理測(cè)算貸款資金規(guī)模，防止過(guò)度授信、過(guò)度融資。在貸款發(fā)放支付環(huán)節(jié)，做好受托支付，關(guān)注回款周期，根據(jù)項(xiàng)目資金流情況及時(shí)回收貸款。

在劉水看來(lái)，要加強(qiáng)貸款“發(fā)放—使用—償還”閉環(huán)管理，防止貸款被挪用，保障信貸資金安全。

58安居客研究院院長(zhǎng)張波對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一方面，要重點(diǎn)做好資金的發(fā)放管理，專戶監(jiān)管。例如，根據(jù)工程進(jìn)度進(jìn)行相應(yīng)款項(xiàng)的撥付，做好流程上的把控，并對(duì)資金流向進(jìn)行穿透式管理。另一方面，落實(shí)地方政府的監(jiān)管主體責(zé)任，而非僅有銀行把關(guān)，而是通過(guò)層層把關(guān)的方式，最大限度保障資金的安全性。

金融機(jī)構(gòu)需加快優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制作為破解當(dāng)前房地產(chǎn)企業(yè)融資困境的有力抓手，是維護(hù)購(gòu)房人合法權(quán)益的有效手段，也是完善房地產(chǎn)項(xiàng)目管理的重大創(chuàng)新，對(duì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2月29日聯(lián)合召開(kāi)的城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作視頻調(diào)度會(huì)議強(qiáng)調(diào)，按照協(xié)調(diào)機(jī)制“應(yīng)建盡建”原則，3月15日前，地級(jí)及以上城市要建立融資協(xié)調(diào)機(jī)制，既要高質(zhì)量完成“白名單”推送，又要高效率協(xié)調(diào)解決項(xiàng)目的難點(diǎn)問(wèn)題。要嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)做好項(xiàng)目篩選，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)后形成第一批合格項(xiàng)目名單。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快審核。

記者了解到，國(guó)有大行紛紛表示，將始終堅(jiān)持大行擔(dān)當(dāng)，統(tǒng)籌全行進(jìn)一步推動(dòng)落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見(jiàn)效，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。同時(shí)，將持續(xù)做好金融服務(wù)保障性住房、超大特大城市城中村改造以及平急兩用公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“三大工程”相關(guān)工作，助力構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

“在一系列政策措施推出后，政策成效逐步顯現(xiàn)，有助于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)?！眾滹w鵬認(rèn)為，就進(jìn)一步穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)而言，在支持供給、穩(wěn)定需求等方面還有政策空間。

周茂華同樣表示，此前出臺(tái)的一攬子穩(wěn)樓市政策措施仍有發(fā)揮空間，重點(diǎn)是各區(qū)域要根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)供需情況，因城施策用好用足政策工具，穩(wěn)定預(yù)期，讓政策紅利持續(xù)釋放。后續(xù)要讓融資協(xié)調(diào)機(jī)制盡可能發(fā)揮最大效果，需要加強(qiáng)部門協(xié)同配合，降低信息不對(duì)稱。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要加快優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率等。

“在房地產(chǎn)市場(chǎng)深度調(diào)整的背景下。樓市政策還需長(zhǎng)短期結(jié)合，共同推進(jìn)市場(chǎng)不斷走向穩(wěn)定?！睆埐ū硎荆瑥亩唐谡邅?lái)看，一方面關(guān)注民生，“保交樓”以及降低“存量房貸”等政策切實(shí)落地，旨在提升居民的幸福感和獲得感。另一方面，加大對(duì)供需雙方的拉動(dòng)，重點(diǎn)落實(shí)融資一視同仁及一線城市限購(gòu)放松的政策，以解決開(kāi)發(fā)商貸款難、購(gòu)房者門檻高的問(wèn)題。從長(zhǎng)期政策來(lái)看，在居住品質(zhì)升級(jí)和保障覆蓋面擴(kuò)大方面有很大發(fā)力空間。

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