今年前7個(gè)月，金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策初見成效，總體實(shí)現(xiàn)融資服務(wù)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”，市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)狀況向好。

這是人民銀行20日召開的“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)（第一場(chǎng)）傳遞出的最新消息。

在這個(gè)過程中，如何通過政策的設(shè)定、制度的引導(dǎo)，讓“市場(chǎng)之手”發(fā)揮更大作用，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，最大可能地避免政策的副作用，是包括人民銀行、金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各方過去數(shù)月實(shí)踐并將一直摸索的課題。

貸款覆蓋面明顯提升 貸款利率持續(xù)下降

今年以來，人民銀行統(tǒng)籌金融系統(tǒng)力量，持續(xù)加大對(duì)各類市場(chǎng)主體的支持力度。央行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)高飛介紹，貸款覆蓋面明顯提升。7月末，普惠小微貸款余額13.7萬億元，同比增長(zhǎng)27.5%，連續(xù)5個(gè)月創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來的新高；前7個(gè)月增加2.2萬億元，同比多增8811億元；支持小微經(jīng)營(yíng)主體3007萬戶，同比增長(zhǎng)21.7%。

同時(shí)，貸款利率持續(xù)下降。7月份新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率5.27%，較去年同期下降0.91個(gè)百分點(diǎn)。

重點(diǎn)領(lǐng)域行業(yè)貸款快速增長(zhǎng)。據(jù)高飛介紹，7月末單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款中，屬于勞動(dòng)密集型的制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)貸款余額3.5萬億元，占比68%；前7個(gè)月增加6272億元，占比63%，有力推動(dòng)了穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。此外，外貿(mào)行業(yè)有貸戶數(shù)、貸款余額分別較4月末增長(zhǎng)76.5%、27.5%。

湖北受疫情影響最為嚴(yán)重，是金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的重點(diǎn)關(guān)注地區(qū)。人民銀行武漢分行行長(zhǎng)王玉玲介紹，7月末湖北省各項(xiàng)貸款余額5.7萬億元，同比增長(zhǎng)12.8%，自3月份以來連續(xù)5個(gè)月同比多增。其中，普惠小微貸款余額4386億元，同比增長(zhǎng)23.9%，支持市場(chǎng)主體68.8萬戶，較年初增加了8.5萬戶。

“總的看來，湖北省市場(chǎng)主體的融資可得性初步得到改善，金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的工作成效初顯?！蓖跤窳岜硎尽?/p>

人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥稱，新增貸款有效緩解了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)的問題，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)行業(yè)支持力度持續(xù)加大。截至7月末，廣東制造業(yè)貸款余額1.7萬億元，同比增長(zhǎng)20.5%，增速比上年同期高了13.5個(gè)百分點(diǎn)。

用“市場(chǎng)之手”保市場(chǎng)主體

在穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的同時(shí)，如何防止資金流向失信企業(yè)和僵尸企業(yè)，如何避免多頭授信以及套利行為？

王玉玲表示，人民銀行出臺(tái)的《金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作指引》明確規(guī)定，各地在建立重點(diǎn)企業(yè)名單時(shí)要充分考慮，對(duì)于經(jīng)營(yíng)異常和貸款違約、嚴(yán)重失信的企業(yè)不能納入。以湖北地區(qū)為例，通過人民銀行湖北轄內(nèi)各級(jí)行和金融機(jī)構(gòu)之間相互進(jìn)行校驗(yàn)，包括充分利用征信系統(tǒng)，在初期審查時(shí)剔除了34家企業(yè)。

“人民銀行武漢分行對(duì)1118家省級(jí)重點(diǎn)企業(yè)建立融資對(duì)接的臺(tái)賬，定期跟蹤監(jiān)測(cè)相關(guān)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)和融資情況，發(fā)現(xiàn)有多頭授信的情況會(huì)向銀行進(jìn)行提示，要求銀行必須在用途合法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，審慎發(fā)放多頭貸款?！蓖跤窳岱Q。

人民銀行廣州分行搭建了廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)（下稱“粵信融”）。據(jù)白鶴祥介紹，“粵信融”整合了企業(yè)工商注冊(cè)、稅務(wù)、水電費(fèi)繳費(fèi)、國(guó)土資源、環(huán)保等各方面數(shù)據(jù)信息，通過發(fā)揮非信貸數(shù)據(jù)的補(bǔ)充作用，以緩解銀企之間的信息不對(duì)稱，防范信貸資金流入失信企業(yè)。

“從客觀規(guī)律來看，只有堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，才能夠增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，也才能有效地避免政策出現(xiàn)一些副作用。”高飛表示。

高飛表示，在制定和研究相關(guān)政策時(shí)，首先要強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持市場(chǎng)化和法治化原則，使得政策能夠激勵(lì)相容。如6月初出臺(tái)的兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，不再是簡(jiǎn)單的行政命令，而是通過給予地方法人銀行相應(yīng)的政策激勵(lì)，適度分擔(dān)其開辦業(yè)務(wù)的成本。在支持對(duì)象的選擇上，由金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立決策，根據(jù)市場(chǎng)化原則自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。

“這樣銀行一定會(huì)支持那些在疫情發(fā)生之前經(jīng)營(yíng)很正常，只是因?yàn)橐咔槎l(fā)生了暫時(shí)困難的企業(yè)，而不是支持那些已經(jīng)喪失了持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和價(jià)值的僵尸企業(yè)?！备唢w稱。

制度搭建后，需要金融機(jī)構(gòu)落地執(zhí)行。建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理張為忠說，在選客環(huán)節(jié)上，依托于整個(gè)信用體系建設(shè)，利用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以外的替代性數(shù)據(jù)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行客觀真實(shí)地研判非常關(guān)鍵。在貸中授信環(huán)節(jié)，要在合理評(píng)價(jià)客戶還款能力的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的額度管控機(jī)制，如通過央行征信系統(tǒng)，可以了解企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的整體授信情況、多頭貸款、信用狀態(tài)等。商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上設(shè)定相應(yīng)的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，通過風(fēng)控模型，對(duì)多頭授信和過度授信等問題進(jìn)行管控。在貸后管理中，建行目前已經(jīng)進(jìn)行了線上化、智能化跟蹤。

“下一步，人民銀行仍然會(huì)堅(jiān)持市場(chǎng)化和法治化原則，在發(fā)揮好政府作用的同時(shí)，更好發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，繼續(xù)做好金融支持保市場(chǎng)主體工作，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展?！备唢w表示。（上海證券報(bào)）

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