供應鏈金融是指商業(yè)銀行圍繞核心企業(yè)，通過管理上下游中小企業(yè)物流與資金流，將單個企業(yè)不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)檎w供應鏈可控風險，最終將風險控制在最低水平的一種金融服務。早在二十世紀中葉，國外就在融通倉、應收賬款、存貨、保稅倉等供應鏈金融業(yè)務領域展開實踐探索，而我國在相關(guān)領域的研究起步較晚。

1988年，深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行）首次開展供應鏈金融業(yè)務實踐，推出無質(zhì)押融資業(yè)務。隨后在2002年，該銀行正式提出供應鏈金融發(fā)展理念。在政策制度大力支持下，我國供應鏈金融市場規(guī)?？焖贁U張。到2021年底，我國供應鏈金融市場規(guī)模將超過15萬億，2021-2023年供應鏈金融市場規(guī)模年均增速將保持在4%。作為商業(yè)銀行拓展中下游企業(yè)融資渠道的重要服務模式，供應鏈金融業(yè)務對實體經(jīng)濟發(fā)展具有強大的賦能作用。但由于信用捆綁、信息共享程度低等問題，傳統(tǒng)供應鏈金融發(fā)展遭遇巨大瓶頸。區(qū)塊鏈技術(shù)作為新型底層基礎設施，能夠為供應鏈金融場景下的中小企業(yè)提供新的融資方案。

2019年9月，銀保監(jiān)會聯(lián)合各部門擬定《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》與《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，助力商業(yè)銀行創(chuàng)新供應鏈融資模式。2020年9月，針對供應鏈存貨、倉單與訂單融資等內(nèi)容，中國人民銀行聯(lián)合八部門通過《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》作出進一步規(guī)范，增強對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)供應鏈金融的風險保障支持。得益于國家政策鼓勵與支持，“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”發(fā)展迅猛。目前區(qū)塊鏈技術(shù)已成為供應鏈金融領域?qū)＠暾垟?shù)量最多的技術(shù)，商業(yè)銀行在這方面進行了大量的積極探索。例如，中國建設銀行內(nèi)蒙古分行于2020年11月為轄區(qū)內(nèi)客戶辦理首筆石化行業(yè)區(qū)塊鏈數(shù)字倉單質(zhì)押融資業(yè)務，有效創(chuàng)新了供應鏈金融業(yè)務中貨物質(zhì)押融資模式。

整體來看，我國商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務經(jīng)過長時間發(fā)展與區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢引入，逐漸從“淺水區(qū)”過渡到“深水區(qū)”，各項業(yè)務逐步完善。事實上，這也預示著商業(yè)銀行將在供應鏈金融領域面臨新一輪競爭?；诖?，有必要深入探討區(qū)塊鏈賦能供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新路徑，為商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務持續(xù)發(fā)展注入新動能。

商業(yè)銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)開展供應鏈金融業(yè)務的實踐

區(qū)塊鏈技術(shù)可有效提升供應鏈交易透明度，實現(xiàn)多主體參與的信用高效傳遞，降低供應鏈整體的風險和成本。而“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”能夠連接電信、核心企業(yè)、融資平臺、海關(guān)、銀行、物流、供應商等各個供應鏈節(jié)點，促進信息互聯(lián)互通，有效應對各種風險?，F(xiàn)階段，各大商業(yè)銀行開始積極探索供應鏈金融領域的區(qū)塊鏈應用，并逐步形成開放合作的新型供應鏈金融生態(tài)圈。大致來看，商業(yè)銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)開展供應鏈金融業(yè)務實踐主要可分為以下幾個層次。

（一）產(chǎn)品體系迭代升級

區(qū)塊鏈技術(shù)的應用能夠幫助商業(yè)銀行準確記錄每一次交易時間，進而確保數(shù)據(jù)可追溯性與不可篡改。其去中心化特性能夠自動執(zhí)行與實施供應鏈金融業(yè)務流程，免除單一主體操作的冗雜手續(xù)與各環(huán)節(jié)繁瑣的信用背書。因此，借助于區(qū)塊鏈去中心化特性，商業(yè)銀行可有效提高供應鏈金融交易效率。在區(qū)塊鏈技術(shù)框架下，商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務積極探索實踐，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面已實現(xiàn)了新的突破。

一是推出新型質(zhì)押融資產(chǎn)品。目前有商業(yè)銀行以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)支撐，推出了新型供應鏈金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品可以做到，一旦發(fā)生交易，數(shù)據(jù)就無法篡改，為各參與方提供了有效保障，避免因信息真實性問題產(chǎn)生糾紛。并且在為企業(yè)提供抵質(zhì)押類網(wǎng)貸通產(chǎn)品與服務的同時，也可幫助供應鏈核心企業(yè)形成穩(wěn)定的客戶群體與銷售體系。例如浙商銀行推出“倉單通”產(chǎn)品，在質(zhì)押融資方面實現(xiàn)了重大突破。

二是優(yōu)化供應鏈全鏈條授信融資產(chǎn)品。工商銀行于2018年推出普惠金融綜合服務，其中包括基于區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)技術(shù)的全鏈條授信融資供應鏈。且經(jīng)過不斷探索與研究，工商銀行圍繞供應鏈多級供應商研發(fā)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的一系列保理產(chǎn)品，為供應鏈長尾端中小微企業(yè)提供數(shù)字化在線保理融資服務，銀企供應鏈合力初步形成。在此基礎上，該行發(fā)放了數(shù)字信用憑據(jù)融資。隨后，工行陜西分行持續(xù)深入探索，在2019年10月發(fā)放“云信”融資，是該分行首筆線上供應鏈融資，融資金額為100萬元。這筆線上融資從申請發(fā)起到放款成功耗時不超過30分鐘，是供應鏈金融“云信”業(yè)務模式的新突破，為該行此類業(yè)務開展打開新局面。

（二）融資模式創(chuàng)新

商業(yè)銀行主要依托應收賬款、動產(chǎn)質(zhì)押等融資模式開展供應鏈金融業(yè)務。為全面優(yōu)化已有融資模式，商業(yè)銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行了積極探索，并取得較好實踐成效。

1、全面賦能動產(chǎn)質(zhì)押融資

如蘇寧銀行基于原有供應鏈金融系統(tǒng)，將AI自動監(jiān)測算法與人工智能相結(jié)合，以區(qū)塊鏈技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為底層框架技術(shù)，搭建線上融資平臺，為商業(yè)銀行動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務風險管控提供解決方案。首先，該平臺能夠?qū)Υ笞谪浳锍鋈霂烨闆r進行實時查詢。平臺會在倉庫接到貨物后將其自動標識為質(zhì)押物。然后銀行借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行實時監(jiān)控。如果貨物調(diào)動未經(jīng)過授權(quán)，平臺就會自動發(fā)出預警。其次，該平臺倉儲機構(gòu)數(shù)據(jù)會與貨物進出庫信息進行同步更新，然后發(fā)送至區(qū)塊鏈平臺，可有效確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)目煽啃耘c交易信息真實性。并且在區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)加持下，平臺可將貨主動產(chǎn)權(quán)屬交易加以記錄，以佐證貨物所有權(quán)歸屬，能在很大程度上厘清動產(chǎn)歸屬權(quán)問題，避免貨物重復抵押融資風險。據(jù)蘇寧銀行預測，該動產(chǎn)質(zhì)押融資平臺能夠為供應鏈上相關(guān)企業(yè)節(jié)約1%左右的融資成本。

2、基于區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應收賬款融資

平安銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)推出了新的應收賬款融資模式，這一探索推動平安銀行成功實現(xiàn)了供應鏈金融的雙輕轉(zhuǎn)型，在供應鏈上下游和核心企業(yè)融資，以及應收賬款轉(zhuǎn)讓、管理、結(jié)算等方面具有較高實用性。

第一，解決了真實性驗證問題。在區(qū)塊鏈技術(shù)框架下，應收賬款流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知可通過平臺自動確認，避免了人工操作難題與線下真實性驗證問題。在交易過程中，平安銀行與其他參與方通過相互驗證實現(xiàn)信用的有效傳遞，進而保障應收賬款能夠順利逐層流轉(zhuǎn)。在處理應收賬款受讓款時，平臺資金提供方可對關(guān)聯(lián)的核心企業(yè)進行追溯，促使企業(yè)信用背書再次強化。

第二，提升商業(yè)銀行業(yè)務處理效率。在此模式下，核心企業(yè)能夠確認到期的付款，各級供應商可利用該應收賬款獲得商業(yè)銀行融資，也可以抵償上一級供應商的債務。這一操作能夠幫助企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn)，盤活存量應收資產(chǎn)，縮短業(yè)務周期。同時，平安銀行在該業(yè)務流程中增加了人民銀行中登網(wǎng)登記環(huán)節(jié)。當應收賬款債權(quán)發(fā)生流轉(zhuǎn)時，中登網(wǎng)會自動登記，能夠幫助相關(guān)參與主體避免重復抵押債權(quán)獲取融資的風險。核心企業(yè)也能夠在線上簽發(fā)應收賬款，以此來批準供應商應收賬款流轉(zhuǎn)的請求，大量減少人工操作，提高融資效率。截至2019年4月，平安銀行已累計服務小微企業(yè)350家，發(fā)放貸款金額超過千億元。

（三）擴展長尾端客戶

區(qū)塊鏈技術(shù)加持下，商業(yè)銀行供應鏈金融服務范圍不斷擴大，已逐漸延伸到長尾端中小微企業(yè)。通過分析商業(yè)銀行近幾年基于區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)實踐發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行主要通過信用捆綁等新的方式管控信用風險，進而向中小微企業(yè)提供融資服務。

2017年，農(nóng)業(yè)銀行利用區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新“e鏈貸”融資，有效解決了供應鏈長尾端小微企業(yè)與三農(nóng)融資難問題。在區(qū)塊鏈技術(shù)框架下，每一筆農(nóng)戶與企業(yè)的交易記錄都會被自動積累，然后農(nóng)業(yè)銀行會利用大數(shù)據(jù)技術(shù)充分挖掘并分析所有交易數(shù)據(jù)。

值得關(guān)注的一點是，農(nóng)業(yè)銀行針對涉農(nóng)小微企業(yè)訂單支付，新增自動審批與用信程序，實現(xiàn)了信用評級與授信自動化。另外，農(nóng)業(yè)銀行還利用區(qū)塊鏈技術(shù)推出掌銀客戶數(shù)字積分模式，目前參與用戶累計數(shù)量已超過2000萬。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2019年，“e鏈貸”已審批通過107家小微企業(yè)貸款申請，涉及金額達2.88億元；已發(fā)放貸款金額為5933萬元，惠及企業(yè)37家。從這一實踐成效來看，基于區(qū)塊鏈技術(shù)框架的供應鏈金融融資模式可擴大商業(yè)銀行服務范圍，使更多中小微企業(yè)獲得便捷的金融服務。今后商業(yè)銀行仍需積極借助區(qū)塊鏈技術(shù)持續(xù)擴大業(yè)務服務范圍，為鏈上各參與主體提供有效紓困方案，使商業(yè)銀行供應鏈金融能夠真正發(fā)揮實效。

（四）實踐特點總結(jié)

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種新興金融科技，發(fā)展前景廣闊。作為區(qū)塊鏈技術(shù)實踐參與者之一，商業(yè)銀行在供應鏈金融領域大膽創(chuàng)新，實踐成效顯著。從整體來看，現(xiàn)有商業(yè)銀行基于區(qū)塊鏈的供應鏈金融實踐創(chuàng)新主要有以下幾個特點。

第一，各類商業(yè)銀行區(qū)塊鏈布局開始加速。通過調(diào)研商業(yè)銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)的實踐可以發(fā)現(xiàn)，當前各類商業(yè)銀行正在加速布局區(qū)塊鏈。工商銀行作為國有大行，首先進行了區(qū)塊鏈技術(shù)備案工作，并推出備案通過的區(qū)塊鏈金融服務。在工行備案之后，江蘇銀行、平安銀行與蘇寧銀行積極備案。截至2019年9月，共有6家商業(yè)銀行對其即將開展的區(qū)塊鏈服務進行了備案，備案項目超過14項。其中，供應鏈金融是商業(yè)銀行區(qū)塊鏈技術(shù)成果落地實施最多的領域之一。此外，積極布局區(qū)塊鏈供應鏈金融的商業(yè)銀行包括國有商業(yè)銀行、民營商業(yè)銀行、股份制銀行以及城商行。這意味著各類型商業(yè)銀行均著手布局區(qū)塊鏈，而供應鏈金融將成為重點領域。

第二，基本形成“區(qū)塊鏈+”模式。綜合分析商業(yè)銀行現(xiàn)有實踐可以發(fā)現(xiàn)，在供應鏈金融領域，商業(yè)銀行通過探索已基本形成“區(qū)塊鏈+”這一全新服務模式。一是“區(qū)塊鏈+供應鏈”模式。這一服務模式的形成，主要得益于區(qū)塊鏈技術(shù)不可篡改的特點和分布式賬本技術(shù)。在區(qū)塊鏈技術(shù)框架下，供應鏈企業(yè)可以將應收款拆分流轉(zhuǎn)到供應商，也可以將應收款抵押給商業(yè)銀行進行融資。這意味著“區(qū)塊鏈+供應鏈”能夠有效盤活供應鏈企業(yè)資產(chǎn)，助力企業(yè)甚至整個供應鏈產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)降成本、去杠桿。二是“區(qū)塊鏈+商圈”模式。在這一模式下，大型企業(yè)緩解了支付壓力，商業(yè)信用得以強化，中小企業(yè)也實現(xiàn)了“貨賣得出去、錢收得回來”，供應鏈各參與主體實現(xiàn)了利益共贏，并促使供應鏈“微笑曲線”得以拓展。如恒力化纖公司在已經(jīng)搭建的區(qū)塊鏈平臺上，成功搭建恒力化纖供應鏈商圈。在該商圈里，恒力化纖通過付款人簽發(fā)、承兌等形式簽發(fā)應收款，并且在授信額度有富余的情況下，恒力化纖還可向銀行申請保兌。截至2019年9月，已有60家供應鏈上下游企業(yè)加入該商圈，供應鏈“微笑曲線”得以拓展。針對“區(qū)塊鏈+商圈”這一創(chuàng)新模式，整理了2020年以來浙商銀行發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)，截至2020年9月底，浙商銀行已成功幫助3722家供應鏈核心企業(yè)開拓新型應收賬款鏈業(yè)務模式，享受到優(yōu)惠的供應鏈企業(yè)數(shù)量為25470家，融資余額為1746.65億元，與年初相比增幅達82%，實踐效果良好。

第三，商業(yè)銀行區(qū)塊鏈布局正在向其他業(yè)務領域擴散。商業(yè)銀行供應鏈金融領域是區(qū)塊鏈技術(shù)成果研發(fā)落地最多的領域，工商銀行、平安銀行、交通銀行等各大商業(yè)銀行均進行了實踐探索，并取得較好成效。事實上，在跨境業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務與中間業(yè)務三大商業(yè)銀行業(yè)務領域中，區(qū)塊鏈技術(shù)均有典型應用場景，如數(shù)字貨幣、供應鏈金融、跨境金融服務等。因此各大商業(yè)銀行均開始在上述三大業(yè)務領域進行區(qū)塊鏈布局。未來，商業(yè)銀行可能將進一步深入研究數(shù)字貨幣，并聯(lián)合組建區(qū)塊鏈聯(lián)盟，布局多領域區(qū)塊鏈業(yè)務，開辟金融服務新范式。

區(qū)塊鏈技術(shù)賦能商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務的創(chuàng)新路徑

當前，已有部分商業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)領域進行了實踐探索，有效緩解了傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務存在的風險。但是，銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應鏈金融業(yè)務還處于初級發(fā)展階段，局限性較為凸顯。從實踐角度來看，商業(yè)銀行在供應鏈金融服務中引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)需要供應鏈核心企業(yè)的配合。這種配合的前提是商業(yè)銀行與核心企業(yè)之間具有高度信任，但當前銀行與企業(yè)尚未建立起這種信任，主要體現(xiàn)在以下方面：

第一，區(qū)塊鏈技術(shù)的應用優(yōu)化了企業(yè)融資流程，使資產(chǎn)端可信度與透明度更高，有助于二級供應鏈供應商借助核心企業(yè)簽發(fā)的應付賬款獲得信貸融資。然而實際上區(qū)塊鏈技術(shù)并未對資產(chǎn)質(zhì)量進行優(yōu)化，推動二級供應商上鏈存在一定難度。第二，區(qū)塊鏈技術(shù)無法兼顧線下交易。若企業(yè)之間在線下達成合作共識，然后在線上完成交易，其真實性難以通過區(qū)塊鏈技術(shù)來識別，信貸風險難以有效控制。因此，政府部門、商業(yè)銀行與相關(guān)企業(yè)應積極聯(lián)合起來，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢，有效識別防控其帶來的風險，進而有序推動區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務中的實踐應用。

（一）優(yōu)化商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境，加強生態(tài)信用建設

1、提升供應鏈生態(tài)圈信息化建設水平

商業(yè)銀行開展供應鏈金融面臨較大信用風險，主要原因之一是銀企信息不對稱?，F(xiàn)階段，我國供應鏈數(shù)字化水平整體較低，尤其是鏈上處于三級之外的長尾端中小微企業(yè)數(shù)字化程度較低。同時，由于成本、企業(yè)自身因素制約，加之前沿技術(shù)不斷發(fā)展進步，信息化不足將會在較長時間內(nèi)一直存在。這導致商業(yè)銀行供應鏈金融只能服務于核心企業(yè)與鏈上一、二級供銷商，且區(qū)塊鏈技術(shù)也只能在大數(shù)據(jù)環(huán)境下發(fā)揮作用。因此，商業(yè)銀行應與相關(guān)企業(yè)聯(lián)合，不斷提升供應鏈生態(tài)圈信息化建設水平，降低銀企之間、企業(yè)之間信息不對稱。

第一，以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層技術(shù)框架，搭建信息共享平臺，在此基礎上，逐步提升各主體信息共享程度，緩解信息不對稱，降低各主體參與風險。第二，強化小微企業(yè)數(shù)字化服務，提升供應鏈數(shù)字化水平。對于核心企業(yè)而言，在積極參與建設企業(yè)互信機制與企業(yè)區(qū)塊鏈信息共享平臺的同時，可向長尾端中小微企業(yè)提供成本相對較低的數(shù)字化服務，進而提升供應鏈整體數(shù)字化水平，加速推進區(qū)塊鏈技術(shù)的應用。對于長尾端小微企業(yè)而言，在依托于核心企業(yè)提升數(shù)字化水平的同時，可適當引進第三方云服務，例如云財務、云ERP等系統(tǒng)，進一步提升自身數(shù)字化水平。

2、完善生態(tài)信用共識機制

商業(yè)銀行供應鏈金融信用問題一直是制約其發(fā)展的主要因素之一。未來，商業(yè)銀行可借助區(qū)塊鏈技術(shù)不斷完善生態(tài)信用共識機制，增強各參與主體之間的信任背書，降低因各主體信用捆綁、信息不對稱引發(fā)的信用風險。

首先，商業(yè)銀行可針對不同企業(yè)特點選擇適合的信用評估體系，利用區(qū)塊鏈技術(shù)設置供應鏈金融信用風險中關(guān)于信任背書的控制點。由于企業(yè)信用會隨著自身經(jīng)營狀況與外界環(huán)境發(fā)生變化，商業(yè)銀行需要根據(jù)實際需要，定期或不定期調(diào)整技術(shù)控制點，以滿足不同時期的需求。其次，商業(yè)銀行應利用區(qū)塊鏈技術(shù)對供應鏈核心企業(yè)進行嚴格把關(guān)，定期篩選信用狀況與經(jīng)營情況良好的企業(yè)，淘汰信用空白或信用缺失的企業(yè)，以避免供應鏈核心企業(yè)的潛在信用風險。最后，商業(yè)銀行可聯(lián)合監(jiān)管部門與企業(yè)，不斷完善基于區(qū)塊鏈技術(shù)的共識信任機制，積極引導供應鏈各參與主體進行信任背書。對于長尾端中小微企業(yè)而言，完善其信用背書機制難以在短期內(nèi)完全實現(xiàn)。因此，商業(yè)銀行可根據(jù)實際情況，分階段進行完善，逐步改變中小微企業(yè)供應鏈融資活動完全依賴核心企業(yè)資信的現(xiàn)狀。

（二）構(gòu)建區(qū)塊鏈技術(shù)應用架構(gòu)體系，實現(xiàn)操作自動化

為將區(qū)塊鏈技術(shù)充分應用于商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務，各參與主體應盡快適應區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的變化，共同構(gòu)建區(qū)塊鏈技術(shù)應用架構(gòu)體系，以實現(xiàn)業(yè)務操作自動化。

基礎設施方面，商業(yè)銀行與鏈上企業(yè)應協(xié)同加快區(qū)塊鏈信息共享平臺建設，以實現(xiàn)供應鏈金融業(yè)務數(shù)據(jù)、信息的共享。具體而言，商業(yè)銀行應將鏈上企業(yè)間的交易信息記錄到區(qū)塊鏈信息平臺上，利用共識機制與時間戳技術(shù)保證信息真實與可追溯，在降低供應鏈金融業(yè)務風險的同時，實現(xiàn)業(yè)務操作自動化。

業(yè)務運營方面，基于區(qū)塊鏈技術(shù)提高業(yè)務自動化程度，商業(yè)銀行應借助智能合約的自動簽署技術(shù)，將業(yè)務雙方交易合同嵌入到區(qū)塊鏈平臺上，創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務模式，推動金融服務更加智能化。

風險管理層面，商業(yè)銀行可聯(lián)合鏈上各企業(yè)、監(jiān)管部門、金融協(xié)會等相關(guān)主體共同建立基于區(qū)塊鏈技術(shù)的一體化供應鏈聯(lián)盟。采用隨機性共識機制打造出多中心、高效率的供應鏈金融業(yè)務系統(tǒng)，將鏈上制造、銷售、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)有機連接起來，實現(xiàn)對業(yè)務主體身份的統(tǒng)一管理、溯源與識別。同時，商業(yè)銀行要主動對接供應鏈聯(lián)盟鏈，打通供應鏈金融業(yè)務各主體間的數(shù)據(jù)壁壘，提高業(yè)務運營效率。

（三）創(chuàng)新供應鏈金融模式，拓展業(yè)務市場場景

供應鏈金融是推動商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務模式與實現(xiàn)快速發(fā)展的重要方式?，F(xiàn)階段，全國多數(shù)商業(yè)銀行推出了獨具特點的供應鏈金融產(chǎn)品，例如中國銀行推出的“融信達”和“融貸達”等產(chǎn)品。在實踐過程中，這些產(chǎn)品雖能夠有效解決供應鏈金融業(yè)務模式單一的問題，但囿于產(chǎn)品可能存在不穩(wěn)定與冗雜現(xiàn)象，仍然會給商業(yè)銀行和供應鏈企業(yè)帶來諸多業(yè)務風險。供應鏈金融業(yè)務風險是一種長期風險，無法在短期內(nèi)通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新來徹底解決這一風險。為此，商業(yè)銀行可借助區(qū)塊鏈技術(shù)不斷優(yōu)化并革新供應鏈金融模式，逐步緩解業(yè)務風險。

第一，完善“金融+科技+產(chǎn)業(yè)”生態(tài)模式。商業(yè)銀行可引導鏈上各主體不斷完善基礎數(shù)據(jù)，實現(xiàn)資金資產(chǎn)對接鏈條縱向與橫向的延伸，解決產(chǎn)業(yè)鏈長尾端中小微企業(yè)融資難題。

第二，擴充商業(yè)銀行資金渠道。在確保透明度與真實性前提下，商業(yè)銀行要積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)打通長尾人群與銀行之間的通道，將天然存在分散、小額特征普惠金融參與人群的信貸資產(chǎn)納入到銀行信貸資產(chǎn)池中，幫助小微企業(yè)降低融資成本。

第三，深化與第三方機構(gòu)之間的合作。拓寬合作渠道與增加合作伙伴成為商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務行穩(wěn)致遠的重要驅(qū)動力。將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于供應鏈金融業(yè)務，有助于商業(yè)銀行準確審查并規(guī)范第三方金融機構(gòu)的資質(zhì)與信用，從而有效規(guī)避商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務出現(xiàn)的業(yè)務風險。

在具體合作過程中，商業(yè)銀行應積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)在業(yè)務中的優(yōu)勢特征，準確挖掘出有效的第三方金融機構(gòu)，以促進產(chǎn)業(yè)深度融合，持續(xù)改善商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務?？傊虡I(yè)銀行應以更加智能、開放的姿態(tài)開展相關(guān)業(yè)務，不斷完善供應鏈金融業(yè)務中區(qū)塊鏈技術(shù)的應用。

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