全文如下：

關于銀行業(yè)保險業(yè)支持深圳制造強市建設的指導意見

為深入貫徹黨中央國務院關于金融服務制造業(yè)的決策部署，落實廣東省制造業(yè)當家和深圳建設先進制造業(yè)中心的發(fā)展戰(zhàn)略，推動深圳銀行保險機構進一步提升金融服務質(zhì)效，為深圳制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有力的金融支撐?，F(xiàn)結(jié)合深圳實際，提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大精神，全面落實習近平總書記關于制造業(yè)的重要講話精神，堅持金融服務實體經(jīng)濟根本原則，積極支持建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。立足深圳實際，充分發(fā)揮“雙區(qū)”驅(qū)動、“雙區(qū)”疊加、“雙改”示范效應，引導金融資源大力支持制造業(yè)當家，助力制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展，助推戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合集群發(fā)展，促進先進制造業(yè)與現(xiàn)代服務業(yè)深度融合，提升現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系競爭力，為深圳建設中國特色社會主義先行示范區(qū)提供有力支撐。

（二）總體目標

以深化金融供給側(cè)結(jié)構性改革為主線，激發(fā)銀行保險機構高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動力，持續(xù)強化專業(yè)化能力，優(yōu)化完善組織體系，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升產(chǎn)品供給質(zhì)量，推動金融服務制造業(yè)質(zhì)效不斷提升。結(jié)合深圳制造業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，加大對深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領域支持力度，不斷優(yōu)化制造業(yè)信貸結(jié)構，實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

（三）基本原則

堅持深化改革、科技賦能。深入推進改革轉(zhuǎn)型，構建適應制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)部機制和產(chǎn)品體系。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強金融服務的科技支撐，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

堅持重點突破、精準支持。聚焦制造業(yè)發(fā)展的重點領域，堅持問題導向，持續(xù)優(yōu)化金融支持方向和結(jié)構，促進制造業(yè)結(jié)構調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效、由大變強。

堅持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、差異發(fā)展。充分調(diào)動政府、企業(yè)、市場等各方積極性，政策性金融與商業(yè)性金融共同發(fā)力，銀行、保險、金融租賃公司和其他非銀行金融機構各司其職，積極開發(fā)特色化產(chǎn)品，形成差異化競爭。

堅持風險可控、規(guī)范經(jīng)營。平衡好促發(fā)展和防風險的關系，積極運用多層次風險分擔和補償支持等手段，提升制造業(yè)金融風險管控能力。嚴格落實貸款“三查”要求，規(guī)范數(shù)據(jù)統(tǒng)計，嚴防脫實向虛、資金空轉(zhuǎn)等違規(guī)問題。

二、推動資金支持增量擴面

（四）加大資金投放力度。鼓勵銀行業(yè)金融機構制定專項信貸計劃，增加信貸資源配置，推動制造業(yè)貸款規(guī)模和比重合理增長。優(yōu)化信貸結(jié)構，加大制造業(yè)中小企業(yè)首貸投放力度，力爭實現(xiàn)制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模穩(wěn)步增長。全國性商業(yè)銀行要發(fā)揮帶頭作用，更好滿足制造業(yè)的信貸需求。政策性銀行要結(jié)合職能定位，更好發(fā)揮政策性金融對制造業(yè)的支持作用。金融租賃公司要積極開展設備更新改造、大型科技設備、精密器材等融資租賃服務，服務制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。保險機構要有效利用保險資金，在風險可控、商業(yè)自愿前提下，通過投資股權、債券、私募基金、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金支持。

（五）加強重點領域金融服務。各銀行保險機構要主動融入深圳制造業(yè)相關發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進制造強市建設，助力制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。支持深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，加大對科技含量高、產(chǎn)業(yè)鏈帶動能力強、市場前景廣闊的重點產(chǎn)業(yè)集群支持。著力加強對核心基礎零部件等“四基”企業(yè)的融資支持，促進提升工業(yè)基礎水平。支持“工業(yè)上樓”、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等項目建設，為制造業(yè)空間擴容提供金融保障。發(fā)揮信貸資金拉動作用，帶動社會資本擴大制造業(yè)設備更新和技術改造投資，做好制造業(yè)中小企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融支持。發(fā)展綠色信貸，支持制造業(yè)綠色低碳發(fā)展，促進綠色低碳技術推廣應用，助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標。圍繞高新技術企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等市場主體，增加信用貸、首貸投放。加大對工業(yè)設計、第三方物流、服務外包等生產(chǎn)性服務業(yè)的金融支持力度，促進先進制造業(yè)與現(xiàn)代服務業(yè)融合發(fā)展。精準有效開展民營企業(yè)金融服務，對國有企業(yè)、民營企業(yè)做到一視同仁。做好新市民金融服務，對新市民創(chuàng)業(yè)及吸納新市民就業(yè)較多的制造業(yè)企業(yè)加大金融支持力度。

（六）積極向制造業(yè)企業(yè)讓利。鼓勵銀行業(yè)金融機構按照依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，優(yōu)化內(nèi)部定價機制，積極向制造業(yè)企業(yè)合理讓利，降低企業(yè)綜合融資成本。提前主動對接制造業(yè)小微企業(yè)續(xù)貸需求，清理不必要的“過橋”環(huán)節(jié)，降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。規(guī)范各環(huán)節(jié)收費和管理，嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求，嚴防借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高企業(yè)融資成本。

三、健全金融服務機制

（七）優(yōu)化調(diào)查和審批流程。推動銀行業(yè)金融機構逐步完善制造業(yè)企業(yè)授信體系，結(jié)合重點制造業(yè)企業(yè)特征，制定針對性的信用評價模型和風險防控體系。堅持審核第一還款來源，將主業(yè)突出、經(jīng)營穩(wěn)健、訂單充足和用水用電正常作為授信重要考慮因素。對科技型制造業(yè)中小企業(yè)，貸前調(diào)查可適用差異化評級要求，不完全以歷史業(yè)績和擔保條件作為放貸標準，提高企業(yè)股權投資可獲得性、研發(fā)能力、技術優(yōu)勢、專利質(zhì)量、市場前景等要素的權重，逐步降低對抵押物的依賴。鼓勵在風險可控前提下，適度下放制造業(yè)貸款審批權限，通過配置專職審查人和審批人、開通綠色通道、發(fā)展線上化審批、優(yōu)化年審和評審評議流程等方式，提高審批效率。

（八）完善組織架構和團隊建設。鼓勵銀行機構探索成立制造業(yè)金融服務中心，在組織機制、資源配置、信貸審批等方面實施專業(yè)化、特色化管理。鼓勵結(jié)合深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)布局，針對區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，制定專項規(guī)劃，進一步下沉服務重心，提升制造業(yè)金融服務的便利性和可得性。鼓勵銀行保險機構加快引進培養(yǎng)既懂制造業(yè)又懂金融的復合型人才，有條件的可分行業(yè)組建專業(yè)化的人才團隊，強化重點支持領域的行業(yè)研究。

（九）改進考核激勵機制。鼓勵銀行機構制定制造業(yè)金融服務考核方案，充分體現(xiàn)對戰(zhàn)略性新興行業(yè)、科技型企業(yè)、小微企業(yè)等重點領域的支持導向，將中長期貸款、信用貸、首貸和續(xù)貸情況等指標納入評價因素，穩(wěn)步提升制造業(yè)相關指標的考核占比。通過為經(jīng)營單位或業(yè)務人員設置專項激勵等方式，激勵信貸人員主動作為。結(jié)合制造業(yè)的行業(yè)情況，合理界定盡職認定和免責情形,探索簡便易行、客觀可量化的內(nèi)部認定標準和流程，引導相關崗位人員勤勉盡職。進一步將授信盡職免責與不良容忍度有機結(jié)合，制造業(yè)小微企業(yè)不良容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。

（十）健全風險防控體系。銀行業(yè)金融機構要平衡好促發(fā)展和防風險的關系，落實好各項監(jiān)管要求和風控標準。完善線上線下相結(jié)合的風險防控體系，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技應用，增強風險防控的科技支撐，不斷提升數(shù)據(jù)分析、風險識別、風險預警的能力。要做實貸款“三查”，嚴格制造業(yè)貸款分類，真實反映風險情況。加大對信貸資金違規(guī)流入股市房市、資金空轉(zhuǎn)等投機套利行為的打擊力度，確保資金真正用于制造業(yè)企業(yè)。進一步健全聯(lián)合授信機制，有效遏制多頭授信、過度授信。加大制造業(yè)不良貸款處置力度，加快淘汰落后產(chǎn)能，推動“僵尸企業(yè)”穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清，做到應核盡核、應處盡處。

四、完善產(chǎn)品供給體系

（十一）構建全周期的金融服務體系。銀行業(yè)金融機構要結(jié)合制造業(yè)企業(yè)所處成長階段和生產(chǎn)經(jīng)營周期，積極開發(fā)特色化、定制化產(chǎn)品，增強“融資+融智”的綜合化服務能力，加大對制造業(yè)企業(yè)“小升規(guī)”“規(guī)做精”的金融支持力度。對于制造業(yè)中小企業(yè)，要創(chuàng)新?lián)：腿谫Y方式，豐富合格押品種類，合理確定抵質(zhì)押率，優(yōu)化貸款期限管理，提高貸款發(fā)放效率和服務便利度。鼓勵銀行機構充分發(fā)揮與其子公司的協(xié)同作用，為科創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)提供持續(xù)資金支持。在風險可控前提下與外部投資機構深化合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務新模式，推動在科創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)生命周期中前移金融服務。鼓勵銀行機構不斷優(yōu)化內(nèi)部流程，加強分支機構間的協(xié)同聯(lián)動，做好制造業(yè)企業(yè)跨地區(qū)經(jīng)營的配套金融服務。完善制造業(yè)兼并重組的融資服務，在綜合考慮并購方的資信狀況、經(jīng)營管理能力、財務穩(wěn)健性、自籌資本金充足情況，以及并購標的的市場前景、未來盈利、并購協(xié)同效應等因素的基礎上，支持企業(yè)通過兼并重組實現(xiàn)行業(yè)整合。

（十二）加強供應鏈融資提升產(chǎn)業(yè)鏈韌性。鼓勵銀行機構依托核心企業(yè)，整合核心企業(yè)與上下游物流、信息流、資金流等各類信息，發(fā)展基于供應鏈的應收賬款融資、存貨擔保融資等業(yè)務。積極開發(fā)體系化、全場景的數(shù)字供應鏈金融產(chǎn)品，支持全國性銀行通過核心企業(yè)屬地行“一點對全國”等方式依法合規(guī)辦理業(yè)務，提高上下游企業(yè)融資效率。探索以線上為主的供應鏈融資風控模式，支持銀行機構將供應鏈信用評價向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等核心數(shù)據(jù)進行交互，與行內(nèi)信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗證，實現(xiàn)對供應鏈各環(huán)節(jié)信息的動態(tài)掌握。

（十三）豐富外貿(mào)產(chǎn)品暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)。鼓勵銀行保險機構緊跟外貿(mào)發(fā)展趨勢，結(jié)合宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、結(jié)算方式變化、貿(mào)易流程特點、應收賬款可控程度、市場需求和自身展業(yè)能力，為制造業(yè)企業(yè)積極開展支付結(jié)算、貿(mào)易融資、出口信用保險等一體化綜合外貿(mào)金融服務。鼓勵銀行機構持續(xù)提升制造業(yè)企業(yè)的跨境結(jié)算便利化水平，在審慎評估貿(mào)易真實性和穩(wěn)定性的前提下開展外貿(mào)應收賬款融資及相關業(yè)務創(chuàng)新，積極運用銀團貸款、并購貸款、項目融資、出口信貸等多種方式為“走出去”企業(yè)提供多元化、個性化服務。

（十四）強化保險風險保障功能。保險機構要提高制造業(yè)企業(yè)的保險覆蓋面，形成覆蓋研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障。鼓勵保險機構充分結(jié)合深圳制造業(yè)的行業(yè)特點、經(jīng)營實際，加大知識產(chǎn)權、科研物資設備和科研成果質(zhì)量的保障力度，積極推進首臺（套）重大技術裝備保險、新材料首批次保險、首版次軟件質(zhì)量安全責任保險、網(wǎng)絡安全軟件產(chǎn)品險。支持銀行保險機構加強協(xié)同，在客戶拓展、信息共享、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面開展合作，促進保單融資業(yè)務發(fā)展。保險機構要完善費率調(diào)節(jié)機制，降低優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)保險費率，明確理賠標準，簡化理賠手續(xù)，壓縮理賠周期，做到應賠盡賠。

五、協(xié)同加強外部生態(tài)保障

（十五）完善風險分擔補償機制。各相關部門要積極探索多樣化的信貸風險分擔機制，支持銀行機構加大制造業(yè)領域的信貸投入。進一步深化銀擔合作，引導融資擔保機構提高工作效率，降低擔保費率，提升制造業(yè)企業(yè)的融資可得性。充分發(fā)揮政府風險補償基金作用，優(yōu)化申請流程，拓展風險分擔覆蓋面，適當提高風險容忍度，強化對重點制造業(yè)企業(yè)的支持。有序推進知識產(chǎn)權質(zhì)押在線登記，健全價值評估體系，拓寬質(zhì)物處置渠道，夯實知識產(chǎn)權押品的風險補償作用。

（十六）深入推動產(chǎn)融信息對接。金融監(jiān)管部門與產(chǎn)業(yè)主管部門要持續(xù)完善產(chǎn)融信息對接工作機制，促進產(chǎn)業(yè)政策信息、企業(yè)經(jīng)營信息、金融產(chǎn)品信息交流共享，緩解信息不對稱。協(xié)同打通企業(yè)公用信息孤島，加強工商、社保、知識產(chǎn)權、重大項目等涉企政務數(shù)據(jù)歸集。工信部門建立重點企業(yè)“白名單”和重點項目融資信息對接清單，為銀行機構實施差別化信貸政策提供參考。深化銀政企對接，對經(jīng)國家發(fā)改委審核進入中長期貸款備選清單的項目，通過運用強化項目要素保障、提供增信支持等政策手段，加大貸款投放力度。深入實施“深惠萬企 圳在行動”工程，充分發(fā)揮金融驛站、深圳金服平臺作用，提升制造業(yè)綜合金融服務質(zhì)效。

（十七）優(yōu)化政策配套和協(xié)調(diào)配合。銀行保險機構要積極落實相關利息、擔保、保險等費用補貼政策，配合政府部門做好補貼申領工作，降低企業(yè)的融資成本。深化銀行保險機構與地方政府設立的各類產(chǎn)業(yè)基金合作，加大資源整合力度，撬動對制造業(yè)重大項目、重要行業(yè)、重點企業(yè)的資金支持。各相關部門要持續(xù)強化社會信用體系建設，加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，維護金融機構合法權益。

六、強化組織保障

（十八）壓實工作責任。銀行保險機構要認真落實主體責任，加強組織領導，抓好各項工作的部署和落實，明確牽頭部門，細化制造業(yè)金融服務目標和措施，構建切實有效的工作推進機制。

（十九）強化監(jiān)督落實。監(jiān)管部門要加強統(tǒng)計監(jiān)測和分析評價，及時通過現(xiàn)場檢查、調(diào)研督導等方式發(fā)現(xiàn)問題，持續(xù)督導銀行保險機構提升金融服務制造業(yè)工作質(zhì)效。

（二十）加強協(xié)同配合。加強政府部門間的工作聯(lián)動，發(fā)揮政策合力，推動金融政策與產(chǎn)業(yè)支持政策的有效銜接，強化溝通協(xié)同，研究解決金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中遇到的重大問題。

（二十一）加大宣傳力度。監(jiān)管部門及銀行保險機構要靈活運用各類宣傳渠道、形式和載體，做好政策宣傳，提升服務覆蓋面和可得性。銀行保險相關行業(yè)協(xié)會要主動作為，收集制造業(yè)金融服務的典型案例和良好做法，向行業(yè)通報和推廣，強化示范引領效應。