供應(yīng)鏈金融是一個(gè)系統(tǒng)化概念，是指建立在技術(shù)基礎(chǔ)之上、旨在降低處于買(mǎi)賣(mài)交易鏈條雙方資金成本及改善業(yè)務(wù)效率的一種系統(tǒng)性服務(wù)及融資安排。供應(yīng)鏈金融自始至終以自動(dòng)交易、跟蹤票據(jù)審定和資金結(jié)算為運(yùn)作模式展開(kāi)服務(wù)。

具體可表述為，將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特性設(shè)計(jì)融資模式，為各成員企業(yè)提供與場(chǎng)景完全契合的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

在國(guó)內(nèi)，一般認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是一種針對(duì)中小企業(yè)的新型融資模式，將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過(guò)程中，既為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務(wù)，又為供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)。

這種服務(wù)通常以核心客戶(hù)為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資方式提供。根據(jù)調(diào)查，目前國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融主要集中在計(jì)算機(jī)通信、家電、快銷(xiāo)品、電力設(shè)備、汽車(chē)、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬、建筑等行業(yè)。

盡管供應(yīng)鏈金融在中國(guó)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，但不得不承認(rèn)仍存在以下問(wèn)題：現(xiàn)行的供應(yīng)鏈金融仍主要為處于供應(yīng)鏈主導(dǎo)地位的大企業(yè)謀利，供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)不愿在合約中確認(rèn)應(yīng)負(fù)責(zé)任，中小企業(yè)仍然要承擔(dān)較高的資金成本與其發(fā)生資金往來(lái)，處于產(chǎn)品供給上游的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)圖譜難以描繪，傳統(tǒng)金融只能解決供應(yīng)鏈金融需求的一部分，民間供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)覆蓋領(lǐng)域狹窄，供應(yīng)鏈金融泛化……可以說(shuō)，中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題仍舊存在。

供應(yīng)鏈金融需求存在于社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方方面面。從產(chǎn)業(yè)鏈條上看，所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都離不開(kāi)中小企業(yè)在特定產(chǎn)業(yè)鏈條上的固有作用及貢獻(xiàn)。

然而，中小企業(yè)發(fā)展的脆弱性又是十分明顯的，普遍存在缺信息、缺信用、缺資金、缺風(fēng)險(xiǎn)控制能力等問(wèn)題，在與金融機(jī)構(gòu)打交道的過(guò)程中較易產(chǎn)生排斥性問(wèn)題，基本處于弱勢(shì)。

從個(gè)體來(lái)看，中小企業(yè)融資存在“短、小、頻、急、散”的特點(diǎn)，大的金融機(jī)構(gòu)靠一筆一筆依據(jù)正面清單的審批則很難達(dá)到效率性專(zhuān)業(yè)要求，所以中小微企業(yè)融資難、融資貴始終成為全球性難題。

如何優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系？

不言而喻，欲切實(shí)解決中小企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題，除了在大型金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部如銀行，建立專(zhuān)門(mén)的板塊及系統(tǒng)提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)外，更重要的是要推動(dòng)現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融服務(wù)多維升級(jí)，系統(tǒng)改善供應(yīng)鏈金融服務(wù)的生態(tài)環(huán)境和場(chǎng)景環(huán)境，使中小企業(yè)能在一種更高級(jí)的業(yè)務(wù)閉環(huán)化、交易數(shù)據(jù)化、收入自?xún)敾L(fēng)險(xiǎn)鏈控化的供應(yīng)鏈金融體系里較容易地得到資金的滿(mǎn)足。

中國(guó)需多維升級(jí)及優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，以進(jìn)一步增強(qiáng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)抵御各種風(fēng)浪沖擊的能力。

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