為促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，黨中央、國(guó)務(wù)院日前出臺(tái)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見，明確要求“完善融資支持政策制度”。8月份以來，多家商業(yè)銀行舉辦金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì)，與企業(yè)進(jìn)行溝通對(duì)接，并推出一系列提高金融服務(wù)質(zhì)效的具體舉措。

國(guó)家金融監(jiān)管總局披露的上半年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，小微、民營(yíng)企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)成為商業(yè)銀行信貸發(fā)力的重要方向。截至今年6月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比多增9016億元，同比增長(zhǎng)13.1%。未來，商業(yè)銀行還將推出哪些具體舉措，如何進(jìn)一步完善支持民企融資的政策制度？經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者進(jìn)行了采訪。

加大銀企對(duì)接力度

商業(yè)銀行在金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中一直發(fā)揮著主力軍作用。8月1日，工商銀行舉辦民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)，12家民企參與座談，工行同時(shí)在會(huì)上發(fā)布了《金融支持民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》。工商銀行董事長(zhǎng)陳四清表示，工商銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額已突破4.3萬億元，未來，工商銀行將認(rèn)真研究吸收企業(yè)家提出的意見建議，全力以赴把金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)做深做實(shí)，努力取得更大成效。

8月4日，中國(guó)銀行召開支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì)，來自農(nóng)牧業(yè)、新能源、電子信息、先進(jìn)制造、民生消費(fèi)、物流等行業(yè)領(lǐng)域的10家民營(yíng)企業(yè)代表參會(huì)。據(jù)中國(guó)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人介紹，參加此次座談會(huì)的民營(yíng)企業(yè)覆蓋了重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的“鏈主”企業(yè)、高科技企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、餐飲連鎖小微企業(yè)和個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)者等，中國(guó)銀行通過與民企溝通交流，下一步要著力為民營(yíng)企業(yè)辦實(shí)事、解難題。

當(dāng)前，在中小微企業(yè)遇到“融資難”問題的同時(shí)，還有不少金融機(jī)構(gòu)表示“獲客難”，希望能與符合未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的中小微企業(yè)建立有效的對(duì)接渠道。記者從金融監(jiān)管總局了解到，為更好地滿足中小微企業(yè)需求，同時(shí)及時(shí)響應(yīng)金融機(jī)構(gòu)訴求，金融監(jiān)管總局近期聯(lián)合工業(yè)和信息化部、商務(wù)部組織金融機(jī)構(gòu)開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)走訪對(duì)接中小微企業(yè)，重點(diǎn)面向創(chuàng)新型中小企業(yè)、中小微外貿(mào)企業(yè)等客戶群體，了解其金融服務(wù)需求，按照市場(chǎng)化原則自主予以支持。

據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)部門工作人員介紹，“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)將持續(xù)到今年年底，覆蓋各類銀行機(jī)構(gòu)和出口信保公司。監(jiān)管部門同時(shí)提出了5個(gè)“鼓勵(lì)”，分別為：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過此次活動(dòng)，全面深入聽取企業(yè)意見建議，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)流程，提升企業(yè)滿意度；鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用企業(yè)科技研發(fā)、專利創(chuàng)新、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等信息，拓展中長(zhǎng)期貸款、信用貸款，強(qiáng)化對(duì)科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的支持；鼓勵(lì)結(jié)合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，提出針對(duì)性服務(wù)方案，開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，優(yōu)化審批流程，提升服務(wù)效率；鼓勵(lì)運(yùn)用進(jìn)出口訂單、應(yīng)收賬款、納稅信用等信息，加強(qiáng)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的信貸支持；鼓勵(lì)加大對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的出口信用保險(xiǎn)支持力度。

提高金融服務(wù)質(zhì)效

近日，中國(guó)人民銀行召開會(huì)議，研究加強(qiáng)金融支持民營(yíng)企業(yè)的工作舉措。中國(guó)人民銀行黨委書記、行長(zhǎng)潘功勝表示，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，金融部門責(zé)無旁貸，也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。

在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深入的大背景下，金融如何進(jìn)一步提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的質(zhì)效？潘功勝表示，金融機(jī)構(gòu)要積極營(yíng)造支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大的良好氛圍，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，全面梳理績(jī)效考核、業(yè)務(wù)授權(quán)、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、盡職免責(zé)等政策安排，優(yōu)化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)激勵(lì)機(jī)制，提升貸款的意愿、能力和可持續(xù)性。

為更好地支持民企發(fā)展，今年以來商業(yè)銀行不斷嘗試推出各類創(chuàng)新產(chǎn)品。近日，山東德州市某模塑公司成功申請(qǐng)到1000萬元穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款。據(jù)了解，中國(guó)銀行山東省分行以助力企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)崗為著力點(diǎn)，與山東省人社廳簽署了《穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款合作協(xié)議》，推出專項(xiàng)貸款服務(wù)產(chǎn)品“魯崗貸”，在全省各地市開展了60余場(chǎng)銀企對(duì)接活動(dòng)，企業(yè)足不出戶，便可獲得“一站式”授信審批服務(wù)。

“‘魯崗貸’給企業(yè)真金白銀的支持，我們會(huì)在保障原有崗位的基礎(chǔ)上再擴(kuò)招30人到50人?！逼髽I(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。截至今年7月末，中國(guó)銀行山東省分行已累計(jì)為近1400戶中小微企業(yè)發(fā)放“魯崗貸”超55億元。

中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金在該行舉行的支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì)上表示，中國(guó)銀行將持續(xù)深化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，全力保障民營(yíng)企業(yè)客戶信貸審批時(shí)效和規(guī)模需要，同時(shí)依托全球化、綜合化經(jīng)營(yíng)特色，在結(jié)算、融資、投資、撮合等各業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為民營(yíng)企業(yè)提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)，與民營(yíng)企業(yè)共同努力、共同成長(zhǎng)、共同進(jìn)步。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展需要銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、政府等“幾家抬”。當(dāng)前，為進(jìn)一步穩(wěn)定民營(yíng)企業(yè)發(fā)展信心，金融支持力度可以進(jìn)一步加大。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資支持，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降；同時(shí)，通過數(shù)字化賦能，加大投貸聯(lián)動(dòng)、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新實(shí)踐，不斷提升服務(wù)民營(yíng)企業(yè)能力。

挖掘資金需求潛力

下半年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況對(duì)全年經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)至關(guān)重要，是確保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步向上的關(guān)鍵期。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要力量。當(dāng)前，進(jìn)一步挖掘民企的融資潛力，激發(fā)微觀市場(chǎng)主體的活力成為關(guān)鍵。中國(guó)銀行研究院日前發(fā)布的《2023年三季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》建議，貨幣政策要持續(xù)發(fā)力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸安排，確保對(duì)工業(yè)、基建、制造業(yè)等對(duì)經(jīng)濟(jì)影響較大行業(yè)的信貸支持力度，持續(xù)提振企業(yè)，特別是民營(yíng)企業(yè)的投資和生產(chǎn)信心，挖掘企業(yè)資金需求潛力。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人不久前談及下一步工作時(shí)表示，在支持市場(chǎng)主體方面，將引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面和可得性，加大個(gè)體工商戶信貸支持力度，激發(fā)微觀市場(chǎng)主體活力。

根據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委日前會(huì)同有關(guān)部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展近期若干舉措的通知》（以下簡(jiǎn)稱《若干舉措》），在強(qiáng)化要素支持方面，涉及多項(xiàng)對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資的支持，包括擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)信用貸款規(guī)模?！度舾膳e措》還提出，延長(zhǎng)普惠小微貸款支持工具期限至2024年年底，持續(xù)加大普惠金融支持力度。引導(dǎo)商業(yè)銀行接入“信易貸”、地方征信平臺(tái)等融資信用服務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化跨部門信用信息聯(lián)通。

進(jìn)一步完善信用體系無疑能有效推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民企的支持力度。中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹建議，首先要規(guī)范民營(yíng)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。引導(dǎo)民營(yíng)小微企業(yè)建立健全財(cái)務(wù)管理平臺(tái)，規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)完善信用體系，引入多方信用記錄，據(jù)此來了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。其次是加大融資擔(dān)保力度，支持民企發(fā)展。地方可設(shè)立信用保證基金，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為一些無抵押無擔(dān)保，但有適銷對(duì)路產(chǎn)品、有穩(wěn)定現(xiàn)金流、有正常納稅記錄的民營(yíng)企業(yè)提供融資支持。

業(yè)內(nèi)專家表示，助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大是一個(gè)涉及面廣、政策鏈條長(zhǎng)、工作環(huán)節(jié)多的系統(tǒng)工程，還需要從建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)、持續(xù)優(yōu)化民間投融資環(huán)境等多維度協(xié)同發(fā)力。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，在考核制度設(shè)計(jì)上也需要進(jìn)一步優(yōu)化。舉例來說，信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，商業(yè)銀行對(duì)信貸員終身追責(zé)，會(huì)造成放款動(dòng)力不足，但如果不追責(zé)則會(huì)存在道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的績(jī)效考核、盡職免責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、激勵(lì)機(jī)制等還需要進(jìn)一步優(yōu)化。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）

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